Anleitung
- Geben Sie den Kaufpreis der Immobilie und die Anzahlung ein, entweder als Prozentsatz oder als Betrag.
- Geben Sie den jährlichen Zinssatz ein und wählen Sie die Laufzeit.
- Fügen Sie optional Grundsteuer, Wohngebäudeversicherung und HOA-Gebühren pro Jahr oder pro Monat hinzu und aktivieren Sie PMI, wenn Ihre Anzahlung unter 20 % liegt.
- Lesen Sie die monatliche Gesamtrate und ihre Aufschlüsselung ab, prüfen Sie dann die jährliche Übersicht oder laden Sie alle Monate als CSV-Datei herunter.
So funktioniert es
Der Tilgungs- und Zinsanteil ist eine standardmäßige Festzins-Annuität: M = P × r ÷ (1 − (1 + r)^−n), wobei P der Darlehensbetrag (Kaufpreis minus Anzahlung), r der jährliche Zinssatz ÷ 12 ÷ 100 und n die Anzahl der Monate ist. Der Tilgungsplan wird in ganzen Cent berechnet, und die letzte Rate wird so angepasst, dass der Restbetrag exakt null erreicht.
Grundsteuer, Versicherung und HOA-Gebühren werden so hinzugefügt, wie sie eingegeben werden; jährliche Beträge werden durch 12 geteilt. Zusammen mit Tilgung und Zinsen wird dies oft als PITI bezeichnet.
Die PMI wird als ein jährlicher Prozentsatz des ursprünglichen Darlehensbetrags geteilt durch 12 geschätzt. Sie wird nur angewendet, wenn die Anzahlung unter 20 % liegt, und endet, sobald der geplante Restbetrag auf 78 % des Kaufpreises gesunken ist – der Punkt, an dem US-Kreditgeber sie automatisch streichen müssen. Die tatsächlichen PMI-Sätze hängen von Ihrer Kreditwürdigkeit und dem Kreditgeber ab, und Sie können sie möglicherweise früher streichen lassen.
Dies ist eine Schätzung. Sie enthält keine Abschlusskosten, Punkte, Treuhandpuffer, variable Zinssätze oder Änderungen bei Steuern und Versicherung im Laufe der Zeit.
Beispiele
20 % Anzahlung, 30 Jahre
Ein Haus für 400.000 mit 20 % Anzahlung (Darlehen 320.000) bei 6,5 % für 30 Jahre: Tilgung und Zinsen 2.022,62 pro Monat. Mit 4.800 pro Jahr Grundsteuer und 1.500 pro Jahr Versicherung beträgt die Gesamtsumme 2.547,62. Die gesamten Zinsen über 30 Jahre betragen etwa 408.141.
10 % Anzahlung mit PMI
Dasselbe Haus mit 10 % Anzahlung (Darlehen 360.000) und PMI von 0,5 % pro Jahr: Tilgung und Zinsen 2.275,44 plus 150,00 PMI. Die PMI läuft über 109 Raten (insgesamt 16.350), bis der Restbetrag 312.000 erreicht, 78 % des Kaufpreises.
15 Jahre Laufzeit
320.000 bei 6,5 % über 15 Jahre kosten 2.787,54 pro Monat an Tilgung und Zinsen, aber die gesamten Zinsen sinken auf etwa 181.758, weniger als die Hälfte des Betrags bei 30 Jahren.
Häufig gestellte Fragen
Was ist in der monatlichen Rate enthalten?
Tilgung und Zinsen sowie die von Ihnen eingegebenen Werte für Grundsteuer, Wohngebäudeversicherung, HOA-Gebühren und PMI. Abschlusskosten, Nebenkosten und Instandhaltung sind nicht enthalten.
Wann endet die PMI?
In diesem Rechner: wenn die planmäßige Restschuld auf 78 % des Kaufpreises sinkt. Die US-Regeln erlauben es, die Aufhebung bei 80 % zu beantragen; einige Kreditgeber verlangen eine neue Bewertung. Fragen Sie bei Ihrem Kreditgeber nach den genauen Bedingungen.
Ist der Zinssatz der effektive Jahreszins (APR)?
Nein. Geben Sie den Nominalzins ein. Der effektive Jahreszins (APR) enthält auch Gebühren und Punkte, ist daher meist etwas höher und wird nicht zur Berechnung der Rate verwendet.
Warum weicht der Betrag meines Kreditgebers ab?
Kreditgeber können einen Treuhand-Puffer einbeziehen, die tatsächlichen Steuer- und Versicherungsbeträge verwenden, anders runden oder PMI zu einem anderen Satz berechnen. Betrachten Sie dieses Ergebnis als Planungswert.
Datenschutz
Alle Berechnungen erfolgen in Ihrem Browser. Die eingegebenen Werte werden nicht gesendet oder gespeichert, und die CSV-Datei wird auf Ihrem Gerät erstellt.