Cómo usarla
- Introduce el precio de la vivienda y el pago inicial, ya sea como porcentaje o como monto.
- Introduce la tasa de interés anual y elige el plazo del préstamo.
- Opcionalmente, añade el impuesto sobre la propiedad, el seguro de vivienda y las cuotas de HOA por año o por mes, y activa el PMI si das menos del 20 % de pago inicial.
- Lee el pago mensual total y su desglose; luego consulta el calendario anual o descarga todos los meses como archivo CSV.
Cómo funciona
La parte de capital e intereses es una anualidad estándar de tasa fija: M = P × r ÷ (1 − (1 + r)^−n), donde P es el importe del préstamo (precio menos pago inicial), r la tasa anual ÷ 12 ÷ 100 y n el número de meses. El plan de pagos se calcula en céntimos enteros y el último pago se ajusta para que el saldo termine exactamente en cero.
Los impuestos sobre la propiedad, el seguro y las cuotas de la HOA se suman tal como se introducen; los importes anuales se dividen entre 12. Junto con el capital y los intereses, esto suele llamarse PITI.
El PMI se estima como un porcentaje anual del importe original del préstamo dividido entre 12. Solo se aplica cuando el pago inicial es inferior al 20 % y se interrumpe una vez que el saldo programado baja al 78 % del precio de la vivienda, el punto en el que los prestamistas estadounidenses deben cancelarlo automáticamente. Las tasas reales del PMI dependen de tu puntuación crediticia y del prestamista, y es posible que puedas cancelarlo antes.
Esto es una estimación. No incluye costos de cierre, puntos, reservas de depósito en garantía, tasas ajustables ni cambios en impuestos y seguros a lo largo del tiempo.
Ejemplos
20 % de pago inicial, 30 años
Una vivienda de 400,000 con un 20 % de pago inicial (préstamo de 320,000) al 6.5 % a 30 años: capital e intereses de 2,022.62 al mes. Con 4,800 al año de impuestos sobre la propiedad y 1,500 al año de seguro, el total es de 2,547.62. El interés total a 30 años es de aproximadamente 408,141.
10 % de pago inicial con PMI
La misma vivienda con un 10 % de pago inicial (préstamo de 360,000) y un PMI del 0.5 % anual: capital e intereses de 2,275.44 más 150.00 de PMI. El PMI se mantiene durante 109 pagos (16,350 en total), hasta que el saldo alcanza 312,000, el 78 % del precio.
Plazo de 15 años
320,000 al 6.5 % a 15 años cuesta 2,787.54 al mes en capital e intereses, pero el interés total baja a aproximadamente 181,758, menos de la mitad de la cifra a 30 años.
Preguntas frecuentes
¿Qué se incluye en el pago mensual?
Capital e intereses, más lo que introduzcas de impuesto sobre la propiedad, seguro de vivienda, cuotas de HOA y PMI. No se incluyen los gastos de cierre, los servicios públicos ni el mantenimiento.
¿Cuándo deja de pagarse el PMI?
En esta calculadora, cuando el saldo programado baja al 78 % del precio de la vivienda. Las normas de EE. UU. permiten solicitar la cancelación al 80 %, y algunos prestamistas usan una nueva tasación; consulta con el tuyo las condiciones exactas.
¿La tasa de interés es la APR?
No. Introduce la tasa nominal. La APR también incluye comisiones y puntos, por lo que suele ser un poco más alta y no se usa para calcular el pago.
¿Por qué la cifra de mi prestamista es diferente?
Los prestamistas pueden incluir un colchón en la cuenta de depósito en garantía, usar las facturas reales de impuestos y seguro, redondear de forma distinta o cobrar el PMI con otra tasa. Considera este resultado como una estimación orientativa.
Privacidad
Todos los cálculos se realizan en tu navegador. Las cifras que introduces no se envían ni se almacenan, y el archivo CSV se crea en tu dispositivo.