نحوه استفاده
- قیمت خانه و پیش‌پرداخت را وارد کنید؛ پیش‌پرداخت را به‌صورت درصد یا مبلغ مشخص کنید.
- نرخ بهره سالانه را وارد کنید و مدت وام را انتخاب کنید.
- در صورت نیاز مالیات ملک، بیمه خانه و هزینه‌های HOA را به‌صورت سالانه یا ماهانه اضافه کنید و اگر پیش‌پرداخت کمتر از 20% است، PMI را فعال کنید.
- کل پرداخت ماهانه و تفکیک آن را مشاهده کنید، سپس برنامه سالانه را بررسی کنید یا همه ماه‌ها را به‌صورت فایل CSV دانلود کنید.
نحوه کار
بخش اصل و بهره یک مستمری با نرخ ثابت استاندارد است: M = P × r ÷ (1 − (1 + r)^−n) که در آن P مبلغ وام (قیمت منهای پیش‌پرداخت)، r نرخ سالانه ÷ 12 ÷ 100 و n تعداد ماه‌هاست. برنامه بازپرداخت به سنت کامل محاسبه می‌شود و آخرین قسط طوری تنظیم می‌شود که مانده دقیقاً صفر شود.
مالیات ملک، بیمه و هزینه‌های HOA همان‌طور که وارد می‌شوند اضافه می‌شوند؛ مبالغ سالانه بر 12 تقسیم می‌شود. این اقلام همراه با اصل و بهره معمولاً PITI نامیده می‌شوند.
PMI به‌صورت درصد سالانه‌ای از مبلغ اولیه وام تقسیم بر 12 برآورد می‌شود. فقط زمانی اعمال می‌شود که پیش‌پرداخت کمتر از 20% باشد و وقتی مانده برنامه‌ریزی‌شده به 78% قیمت خانه برسد متوقف می‌شود؛ نقطه‌ای که وام‌دهندگان آمریکایی موظف‌اند آن را به‌طور خودکار لغو کنند. نرخ‌های واقعی PMI به امتیاز اعتباری و وام‌دهنده شما بستگی دارد و ممکن است بتوانید آن را زودتر لغو کنید.
این یک برآورد است و شامل هزینه‌های بستن قرارداد، پوینت‌ها، ذخایر حساب امانی، نرخ‌های شناور یا تغییرات مالیات و بیمه در طول زمان نمی‌شود.
نمونه‌ها
پیش‌پرداخت 20%، مدت 30 سال
خانه‌ای به قیمت 400,000 با 20% پیش‌پرداخت (وام 320,000) با نرخ 6.5% برای 30 سال: اصل و بهره 2,022.62 در ماه. با 4,800 مالیات ملک در سال و 1,500 بیمه در سال، جمع کل 2,547.62 می‌شود. کل بهره در 30 سال حدود 408,141 است.
پیش‌پرداخت 10% همراه با PMI
همان خانه با 10% پیش‌پرداخت (وام 360,000) و PMI با 0.5% در سال: اصل و بهره 2,275.44 به‌علاوه 150.00 PMI. PMI برای 109 قسط ادامه دارد (در مجموع 16,350)، تا زمانی که مانده به 312,000 یعنی 78% قیمت برسد.
مدت 15 ساله
وام 320,000 با نرخ 6.5% برای 15 سال، ماهانه 2,787.54 اصل و بهره هزینه دارد، اما کل بهره به حدود 181,758 کاهش می‌یابد؛ کمتر از نصف رقم دوره 30 ساله.
پرسش‌های متداول
پرداخت ماهانه شامل چه چیزهایی است؟
اصل و بهره، به‌علاوه هر آنچه برای مالیات ملک، بیمه خانه، هزینه‌های HOA و PMI وارد می‌کنید. هزینه‌های بستن قرارداد، خدمات عمومی و نگهداری لحاظ نمی‌شوند.
PMI چه زمانی متوقف می‌شود؟
در این ماشین‌حساب، زمانی که مانده برنامه‌ریزی‌شده به 78% قیمت خانه برسد. قوانین ایالات متحده اجازه می‌دهند در 80% درخواست لغو کنید و برخی وام‌دهندگان از ارزیابی جدید استفاده می‌کنند؛ برای شرایط دقیق از وام‌دهنده خود بپرسید.
آیا نرخ بهره همان APR است؟
خیر. نرخ بهره اسمی را وارد کنید. APR شامل کارمزدها و امتیازها نیز می‌شود؛ بنابراین معمولاً کمی بالاتر است و برای محاسبه پرداخت استفاده نمی‌شود.
چرا رقم محاسبه وام‌دهنده من متفاوت است؟
وام‌دهندگان ممکن است ذخیره‌ای برای حساب امانی در نظر بگیرند، از صورتحساب واقعی مالیات و بیمه استفاده کنند، گرد کردن را متفاوت انجام دهند یا PMI را با نرخ دیگری اعمال کنند. این نتیجه را به‌عنوان برآوردی برای برنامه‌ریزی در نظر بگیرید.
حریم خصوصی
همه محاسبات در مرورگر شما انجام می‌شود. اعدادی که وارد می‌کنید ارسال یا ذخیره نمی‌شوند و فایل CSV روی دستگاه شما ساخته می‌شود.