Cách sử dụng
- Nhập giá nhà và khoản trả trước, theo phần trăm hoặc số tiền.
- Nhập lãi suất hằng năm và chọn thời hạn vay.
- Tùy chọn thêm thuế bất động sản, bảo hiểm nhà và phí HOA theo năm hoặc tháng, và bật PMI nếu bạn trả trước dưới 20%.
- Xem tổng khoản thanh toán hằng tháng và chi tiết, sau đó kiểm tra lịch trả nợ theo năm hoặc tải xuống từng tháng dưới dạng tệp CSV.
Cách hoạt động
Phần gốc và lãi là một niên kim lãi suất cố định tiêu chuẩn: M = P × r ÷ (1 − (1 + r)^−n), trong đó P là số tiền vay (giá nhà trừ khoản trả trước), r là lãi suất năm ÷ 12 ÷ 100 và n là số tháng. Lịch thanh toán được tính theo từng xu, và khoản thanh toán cuối được điều chỉnh để số dư kết thúc chính xác bằng 0.\n\nThuế tài sản, bảo hiểm và phí HOA được thêm vào khi bạn nhập; số tiền hàng năm được chia cho 12. Cùng với gốc và lãi, khoản này thường được gọi là PITI.\n\nPMI được ước tính theo tỷ lệ phần trăm hàng năm của số tiền vay ban đầu chia cho 12. Phí này chỉ áp dụng khi khoản trả trước dưới 20% và sẽ dừng khi số dư theo lịch giảm xuống còn 78% giá nhà, mốc mà người cho vay tại Mỹ phải tự động hủy bỏ. Mức PMI thực tế phụ thuộc vào điểm tín dụng và bên cho vay của bạn, và bạn có thể hủy sớm hơn.\n\nĐây chỉ là ước tính. Con số này không bao gồm chi phí kết thúc, điểm phí, khoản đệm ký quỹ, lãi suất có thể điều chỉnh hoặc thay đổi thuế và bảo hiểm theo thời gian.
Ví dụ
Trả trước 20%, 30 năm
Một căn nhà 400,000 với 20% trả trước (khoản vay 320,000) ở mức 6.5% trong 30 năm: gốc và lãi 2,022.62 mỗi tháng. Với 4,800 thuế tài sản mỗi năm và 1,500 bảo hiểm mỗi năm, tổng cộng là 2,547.62. Tổng tiền lãi trong 30 năm khoảng 408,141.
Trả trước 10% với PMI
Cùng căn nhà với 10% trả trước (khoản vay 360,000) và PMI ở mức 0.5% mỗi năm: gốc và lãi 2,275.44 cộng 150.00 PMI. PMI kéo dài trong 109 kỳ thanh toán (tổng cộng 16,350), cho đến khi số dư đạt 312,000, tức 78% giá nhà.
Thời hạn 15 năm
320,000 ở mức 6.5% trong 15 năm tốn 2,787.54 mỗi tháng gốc và lãi, nhưng tổng tiền lãi giảm còn khoảng 181,758, chưa bằng một nửa con số của kỳ hạn 30 năm.
Câu hỏi thường gặp
Khoản thanh toán hằng tháng bao gồm những gì?
Tiền gốc và lãi, cộng với mọi khoản bạn nhập cho thuế bất động sản, bảo hiểm nhà, phí HOA và PMI. Chi phí hoàn tất, hóa đơn điện nước và bảo trì không được bao gồm.
PMI dừng khi nào?
Trong công cụ này, khi số dư theo lịch trả nợ giảm xuống 78% giá nhà. Quy định của Hoa Kỳ cho phép bạn yêu cầu hủy ở mức 80%, và một số bên cho vay dùng kết quả thẩm định mới; hãy hỏi bên cho vay của bạn về điều khoản chính xác.
Lãi suất có phải là APR không?
Không. Hãy nhập lãi suất danh nghĩa. APR còn bao gồm phí và điểm, nên thường cao hơn một chút và không được dùng để tính khoản thanh toán.
Vì sao con số của bên cho vay lại khác?
Bên cho vay có thể cộng thêm khoản đệm tài khoản ký quỹ, dùng hóa đơn thuế và bảo hiểm thực tế, làm tròn theo cách khác hoặc tính PMI theo mức khác. Hãy xem kết quả này là ước tính để lập kế hoạch.
Quyền riêng tư
Mọi phép tính diễn ra trong trình duyệt của bạn. Các số liệu bạn nhập không bị gửi đi hoặc lưu trữ, và tệp CSV được tạo trên thiết bị của bạn.