사용 방법
- 주택 가격과 다운페이먼트를 백분율 또는 금액으로 입력하세요.
- 연 이자율을 입력하고 대출 기간을 선택하세요.
- 필요하면 재산세, 주택 보험, HOA 관리비를 연간 또는 월간으로 추가하고, 다운페이먼트가 20% 미만이면 PMI를 켜세요.
- 월 총 납입금과 내역을 확인한 다음 연간 일정을 보거나 매월 내역을 CSV 파일로 다운로드하세요.
작동 방식
원금과 이자는 표준 고정금리 연금 공식을 따릅니다: M = P × r ÷ (1 − (1 + r)^−n). 여기서 P는 대출 금액(주택 가격 − 계약금), r은 연이율 ÷ 12 ÷ 100, n은 개월 수입니다. 상환 일정은 센트 단위로 계산되며, 마지막 납입액은 잔액이 정확히 0이 되도록 조정됩니다.
재산세, 보험, HOA 회비는 입력한 값이 그대로 추가되며 연간 금액은 12로 나눕니다. 원금 및 이자와 합쳐 이를 흔히 PITI라고 합니다.
PMI는 최초 대출 금액의 연간 비율을 12로 나눈 추정치입니다. 계약금이 20% 미만일 때만 적용되며, 예정 잔액이 주택 가격의 78%에 도달하면 중단됩니다. 이는 미국 대출 기관이 자동으로 취소해야 하는 시점입니다. 실제 PMI 요율은 신용 점수와 대출 기관에 따라 다르며 더 일찍 취소할 수도 있습니다.
이 값은 추정치입니다. 클로징 비용, 포인트, 에스크로 예비금, 변동 금리, 시간에 따른 세금 및 보험 변동은 포함하지 않습니다.
예시
계약금 20%, 30년
400,000 주택을 계약금 20%(대출 320,000), 연 6.5%, 30년으로 하면 월 원금과 이자는 2,022.62입니다. 연간 재산세 4,800과 보험 1,500을 더하면 총 2,547.62입니다. 30년 동안의 총 이자는 약 408,141입니다.
계약금 10% + PMI
같은 주택을 계약금 10%(대출 360,000), 연 0.5% PMI로 하면 원금과 이자 2,275.44에 PMI 150.00이 추가됩니다. PMI는 잔액이 주택 가격의 78%인 312,000에 도달할 때까지 109회 납입(총 16,350) 동안 적용됩니다.
15년 만기
320,000을 연 6.5%, 15년으로 하면 월 원금과 이자는 2,787.54이지만, 총 이자는 약 181,758로 줄어 30년 수치의 절반 미만입니다.
자주 묻는 질문
월 납입금에는 무엇이 포함되나요?
원금과 이자, 그리고 입력한 재산세, 주택 보험, HOA 관리비, PMI가 포함됩니다. 클로징 비용, 공과금, 유지 관리비는 포함되지 않습니다.
PMI는 언제 중단되나요?
이 계산기에서는 예정 잔액이 주택 가격의 78%로 떨어졌을 때입니다. 미국 규정상 80%에서 해지를 요청할 수 있으며, 일부 대출 기관은 새 감정가를 사용하니 정확한 조건은 해당 기관에 문의하세요.
이자율이 APR인가요?
아니요. 약정 금리를 입력하세요. APR에는 수수료와 포인트도 포함되므로 보통 약간 높으며 납입금 계산에는 사용되지 않습니다.
대출 기관의 금액이 다른 이유는 무엇인가요?
대출 기관은 에스크로 예비금을 포함하거나 실제 세금·보험료 고지서를 사용하고, 반올림 방식이 다르거나 PMI를 다른 요율로 부과할 수 있습니다. 이 결과는 계획 수립용 추정치로 참고하세요.
개인정보 보호
모든 계산은 브라우저에서 이루어집니다. 입력한 숫자는 전송되거나 저장되지 않으며 CSV 파일은 기기에서 생성됩니다.