Használata
- Adja meg a lakás árát és az önerőt, akár százalékban, akár összegben.
- Adja meg az éves kamatlábat, és válassza ki a hitel futamidejét.
- Opcionálisan adja hozzá az ingatlanadót, a lakásbiztosítást és a HOA-díjakat évente vagy havonta, és kapcsolja be a PMI-t, ha kevesebb mint 20% önerőt fizet.
- Olvassa le a teljes havi törlesztőrészletet és annak bontását, majd ellenőrizze az éves ütemezést, vagy töltse le minden hónapot CSV-fájlként.
Hogyan működik
A tőke- és kamatrész egy szokásos fix kamatozású annuitás: M = P × r ÷ (1 − (1 + r)^−n), ahol P a hitelösszeg (vételár mínusz önerő), r az éves kamatláb ÷ 12 ÷ 100, n pedig a hónapok száma. A törlesztési táblázat egész centre kerekítve készül, és az utolsó törlesztőrészlet úgy van kiigazítva, hogy a fennálló tartozás pontosan nulla legyen.
Az ingatlanadó, a biztosítás és a HOA-díjak a megadott értékek szerint adódnak hozzá; az éves összegek elosztása 12-vel történik. A tőkével és kamattal együtt ezt gyakran PITI-nek nevezik.
A PMI becslése az eredeti hitelösszeg éves százalékának 12-vel osztott értéke. Csak akkor alkalmazzuk, ha az önerő 20% alatt van, és akkor szűnik meg, amikor az ütemezett tartozás a lakásár 78%-ára csökken – ez az a pont, ahol az amerikai hitelezőknek automatikusan meg kell szüntetniük. A tényleges PMI-kamatok a hitelpontszámtól és a hitelezőtől függnek, és előfordulhat, hogy korábban is megszüntethető.
Ez csak becslés. Nem tartalmazza a zárási költségeket, a kamatpontokat, a letéti puffereket, a változó kamatozást, valamint az adó és a biztosítás időbeli változásait.
Példák
20% önerő, 30 év
Egy 400 000-es ingatlan 20% önerővel (320 000 hitel), 6,5%-os kamattal, 30 éves futamidővel: a tőke és kamat havi 2 022,62. Évi 4 800 ingatlanadóval és évi 1 500 biztosítással a teljes összeg 2 547,62. A 30 év alatt fizetett teljes kamat körülbelül 408 141.
10% önerő PMI-vel
Ugyanez az ingatlan 10% önerővel (360 000 hitel) és évi 0,5%-os PMI-vel: a tőke és kamat 2 275,44, plusz 150,00 PMI. A PMI 109 törlesztőrészleten át tart (összesen 16 350), amíg a fennálló tartozás el nem éri a 312 000-et, az ár 78%-át.
15 éves futamidő
320 000 hitel 6,5%-os kamattal 15 éves futamidővel havi 2 787,54 tőke- és kamatköltséget jelent, de a teljes kamat körülbelül 181 758-ra csökken, kevesebb mint a felére a 30 éves értékhez képest.
Gyakori kérdések
Mit tartalmaz a havi törlesztőrészlet?
A tőke és a kamat, valamint mindaz, amit ingatlanadóra, lakásbiztosításra, HOA-díjra és PMI-re megad. A zárási költségek, a közműdíjak és a karbantartás nincsenek benne.
Mikor szűnik meg a PMI?
Ebben a kalkulátorban akkor, amikor az ütemezett egyenleg a lakásár 78%-ára csökken. Az amerikai szabályok szerint 80%-nál kérhető a törlés, és egyes hitelezők új értékbecslést használnak; a pontos feltételekért kérdezze a hitelezőjét.
A kamatláb megegyezik az APR-rel?
Nem. A névleges kamatlábat adja meg. Az APR tartalmazza a díjakat és pontokat is, ezért általában egy kicsit magasabb, és nem ezt használjuk a törlesztőrészlet kiszámításához.
Miért tér el a hitelezőm által megadott összeg?
A hitelezők tartalmazhatnak letéti puffert, használhatják a tényleges adó- és biztosítási számlákat, eltérően kerekíthetnek, vagy eltérő mértékű PMI-t számíthatnak fel. Kezelje ezt az eredményt tervezési becslésként.
Adatvédelem
Minden számítás az Ön böngészőjében történik. A megadott adatok nem kerülnek elküldésre vagy tárolásra, és a CSV-fájl az Ön eszközén jön létre.