Sådan bruger du det
- Indtast boligprisen og udbetalingen, enten som procent eller som beløb.
- Indtast den årlige rente og vælg løbetiden.
- Tilføj eventuelt ejendomsskat, husforsikring og ejerforeningsbidrag pr. år eller pr. måned, og aktiver PMI, hvis du lægger under 20% i udbetaling.
- Se den samlede månedlige ydelse og dens fordeling, og tjek derefter den årlige oversigt, eller download alle måneder som en CSV-fil.
Sådan fungerer det
Hovedstolen og rentedelen er en standard annuitet med fast rente: M = P × r ÷ (1 − (1 + r)^−n), hvor P er lånebeløbet (pris minus udbetaling), r den årlige rente ÷ 12 ÷ 100 og n antallet af måneder. Afdragsplanen beregnes i hele øre, og den sidste betaling justeres, så restgælden ender på præcis nul.
Ejendomsskat, forsikring og HOA-gebyrer lægges til, efterhånden som de indtastes; årlige beløb divideres med 12. Sammen med hovedstol og renter kaldes dette ofte PITI.
PMI estimeres som en årlig procentdel af det oprindelige lånebeløb divideret med 12. Den anvendes kun, når udbetalingen er under 20%, og den stopper, når den planlagte restgæld er faldet til 78% af boligens pris, hvilket er det punkt, hvor amerikanske långivere skal annullere den automatisk. Reelle PMI-satser afhænger af din kreditvurdering og långiver, og du kan muligvis annullere den tidligere.
Dette er et estimat. Det omfatter ikke oprettelsesomkostninger, point, escrow-buffere, variabel rente eller ændringer i skat og forsikring over tid.
Eksempler
20% udbetaling, 30 år
En bolig til 400.000 med 20% udbetaling (lån på 320.000) til 6,5% i 30 år: hovedstol og rente 2.022,62 om måneden. Med 4.800 om året i ejendomsskat og 1.500 om året i forsikring er det samlede beløb 2.547,62. Den samlede rente over 30 år er ca. 408.141.
10% udbetaling med PMI
Den samme bolig med 10% udbetaling (lån på 360.000) og PMI på 0,5% om året: hovedstol og rente 2.275,44 plus 150,00 i PMI. PMI løber i 109 betalinger (16.350 i alt), indtil restgælden når 312.000, hvilket er 78% af prisen.
15-års løbetid
320.000 til 6,5% over 15 år koster 2.787,54 om måneden i afdrag og renter, men den samlede rente falder til ca. 181.758, under halvdelen af beløbet ved 30 år.
Ofte stillede spørgsmål
Hvad indgår i den månedlige ydelse?
Afdrag og renter plus det, du angiver for ejendomsskat, husforsikring, ejerforeningsbidrag og PMI. Låneomkostninger, forbrugsudgifter og vedligeholdelse er ikke inkluderet.
Hvornår stopper PMI?
I denne beregner sker det, når restgælden planmæssigt falder til 78% af boligprisen. De amerikanske regler tillader, at du anmoder om annullering ved 80%, og nogle långivere kræver en ny vurdering; spørg din långiver om de nøjagtige vilkår.
Er renten det samme som ÅOP?
Nej. Indtast den nominelle rente. ÅOP omfatter også gebyrer og points, så den er normalt lidt højere og bruges ikke til at beregne ydelsen.
Hvorfor afviger min långivers tal?
Långivere kan medtage en buffer i deponeringskontoen, bruge de faktiske skatte- og forsikringsregninger, afrunde anderledes eller opkræve PMI med en anden sats. Betragt dette resultat som et planlægningsestimat.
Privatliv
Alle beregninger sker i din browser. De tal, du indtaster, sendes eller gemmes ikke, og CSV-filen oprettes på din enhed.