Sådan bruger du det
- Indtast det beløb, du låner, den årlige rente (f.eks. 6,5) og løbetiden i år eller måneder.
- Se den månedlige betaling, de samlede renter og det samlede beløb, du skal betale.
- Tilføj eventuelt en ekstra månedlig betaling for at se, hvor meget hurtigere lånet slutter, og hvor meget rente du sparer.
- Åbn afdragsplanen pr. år for at se hver betaling, eller download den som en CSV-fil til et regneark.
Sådan fungerer det
Dette er et standard fastforrentet amortiserende lån (et annuitetslån): alle månedlige ydelser er ens, og hver ydelse dækker først månedens rente, mens resten nedbringer restgælden. Den månedlige ydelse er M = P × r ÷ (1 − (1 + r)^−n), hvor P er det lånte beløb, r er den månedlige rente (den årlige rente ÷ 12 ÷ 100), og n er antallet af månedlige ydelser. Ved en rente på 0 % er ydelsen blot P ÷ n.
Hver måned er renten = restgæld × r. I starten er det meste af ydelsen rente; mod slutningen er det meste afdrag. Planen beregnes i hele ører: ydelsen og hver måneds rente afrundes til 2 decimaler, og den sidste ydelse justeres med nogle få ører, så restgælden ender på præcis nul.
En ekstra månedlig ydelse går udelukkende til afdraget. Fordi senere renter beregnes af en mindre restgæld, slutter lånet tidligere, og de samlede renteudgifter falder; den normale ydelse forbliver den samme.
Dette er estimater. Virkelige lån kan have daglig rentetilskrivning, opkræve etableringsgebyrer eller forsikring, bruge en anden dagskonvention eller have variabel rente. Den årlige rente her er en nominel rente divideret med 12, hvilket er sådan de fleste realkredit- og billån angives; det er ikke ÅOP, som også inkluderer gebyrer.
Eksempler
Realkreditlån
200.000 til 6 % i 30 år: r = 0,06 ÷ 12 = 0,005 og n = 360, så M = 200.000 × 0,005 ÷ (1 − 1,005^−360) = 1.199,10 pr. måned. Over 30 år betaler du ca. 231.677 i rente.
Betal lidt ekstra
På det samme realkreditlån betaler du med 200 ekstra om måneden lånet ud på 252 ydelser i stedet for 360, 9 år tidligere, og sparer ca. 79.800 i rente.
Rentefrit køb
1.000 over 3 måneder ved 0 % giver 333,33, 333,33 og en sidste ydelse på 333,34, fordi ørerne ikke kan deles ligeligt.
Ofte stillede spørgsmål
Er renten ÅOP?
Nej. Indtast den nominelle årlige rente. ÅOP inkluderer også gebyrer og andre omkostninger, så den er normalt højere. Beregneren deler den årlige rente med 12 for at få den månedlige rente.
Hvorfor indeholder den første betaling så meget rente?
Der beregnes rente af den resterende gæld, som er højest i starten. Efterhånden som gælden falder, bliver rentedelen mindre og afdragsdelen større, mens den samlede betaling forbliver den samme.
Hvorfor er min långivers betaling lidt anderledes?
Långivere kan tilskrive rente dagligt, tælle faktiske dage pr. måned, afrunde anderledes eller lægge gebyrer og forsikring til betalingen. Forskelle på nogle få øre til nogle få enheder er normale.
Kan jeg åbne afdragsplanen i Excel eller Google Sheets?
Ja. “Download CSV” gemmer en fil med en række pr. måned (betaling, afdrag, rente, ekstra og saldo) med punktum som decimalseparator.
Privatliv
Alle tal beregnes i din browser. Lånedetaljer sendes ikke eller gemmes ikke, og CSV-filen oprettes på din enhed.