Cómo usarla
- Introduce el importe del préstamo, la tasa de interés anual (por ejemplo, 6.5) y el plazo en años o meses.
- Consulta la cuota mensual, los intereses totales y el importe total que pagarás.
- Si quieres, añade un pago mensual adicional para ver cuánto antes terminarás de pagar el préstamo y cuántos intereses ahorrarás.
- Abre el calendario por año para consultar cada cuota o descárgalo como archivo CSV para usarlo en una hoja de cálculo.
Cómo funciona
Este es un préstamo amortizable estándar de tasa fija (una anualidad): todas las cuotas mensuales son iguales y cada una cubre primero los intereses de ese mes; el resto reduce el saldo. La cuota mensual es M = P × r ÷ (1 − (1 + r)^−n), donde P es el importe del préstamo, r es la tasa mensual (la tasa anual ÷ 12 ÷ 100) y n es el número de cuotas mensuales. Con una tasa del 0 %, la cuota es simplemente P ÷ n.
Cada mes, los intereses = saldo pendiente × r. Al principio, la mayor parte de la cuota corresponde a intereses; hacia el final, la mayor parte se destina al capital. El calendario se calcula en céntimos enteros: la cuota y los intereses de cada mes se redondean a 2 decimales, y la última cuota se ajusta unos céntimos para que el saldo llegue exactamente a cero.
Un pago mensual adicional se destina íntegramente al capital. Como los intereses posteriores se calculan sobre un saldo menor, el préstamo se termina de pagar antes y el total de intereses disminuye; la cuota habitual no cambia.
Estos son cálculos estimados. Los préstamos reales pueden calcular intereses a diario, cobrar comisiones de apertura o seguros, usar un cómputo de días distinto o tener tasas variables. La tasa anual de esta calculadora es una tasa nominal dividida entre 12, como se indica en la mayoría de las hipotecas y los préstamos para automóviles; no es la TAE, que también incluye comisiones.
Ejemplos
Hipoteca
200,000 al 6 % durante 30 años: r = 0.06 ÷ 12 = 0.005 y n = 360, por lo que M = 200,000 × 0.005 ÷ (1 − 1.005^−360) = 1,199.10 al mes. En 30 años pagarás unos 231,677 en intereses.
Pagar un poco más
Con la misma hipoteca, pagar 200 adicionales al mes permite liquidar el préstamo en 252 cuotas en lugar de 360, es decir, 9 años antes, y ahorra unos 79,800 en intereses.
Compra sin intereses
1,000 en 3 meses al 0 % son 333.33, 333.33 y una última cuota de 333.34, porque no se puede dividir el importe en céntimos de forma exacta.
Preguntas frecuentes
¿La tasa de interés es la TAE?
No. Introduce la tasa de interés nominal anual. La TAE también incluye comisiones y otros cargos, por lo que suele ser más alta. La calculadora divide la tasa anual entre 12 para obtener la tasa mensual.
¿Por qué la primera cuota incluye tantos intereses?
Los intereses se calculan sobre el saldo pendiente, que es mayor al principio. A medida que el saldo disminuye, la parte destinada a intereses se reduce y la destinada al capital aumenta, mientras que el importe total de la cuota se mantiene igual.
¿Por qué la cuota de mi entidad es ligeramente distinta?
Las entidades pueden calcular intereses a diario, contar los días reales de cada mes, redondear de otra forma o añadir comisiones y seguros a la cuota. Es normal que haya diferencias de unos céntimos o unas pocas unidades.
¿Puedo abrir el calendario en Excel o Google Sheets?
Sí. “Descargar CSV” guarda un archivo con una fila por mes (cuota, capital, intereses, importe adicional y saldo) y usa un punto como separador decimal.
Privacidad
Todos los cálculos se realizan en tu navegador. Los datos del préstamo no se envían ni se guardan, y el archivo CSV se crea en tu dispositivo.