사용 방법
- 대출 금액, 연 이자율(예: 6.5), 상환 기간(년 또는 개월)을 입력하세요.
- 월 상환액, 총 이자, 총 상환액을 확인하세요.
- 선택 사항으로 월 추가 상환액을 입력해 대출을 얼마나 빨리 갚을 수 있는지, 이자를 얼마나 절약할 수 있는지 확인하세요.
- 연도별 상환 일정을 열어 각 상환 내역을 확인하거나, 스프레드시트용 CSV 파일로 다운로드하세요.
작동 방식
고정 금리 원리금 균등 상환 대출을 기준으로 계산합니다. 매월 상환액은 같으며, 각 상환액은 해당 월의 이자를 먼저 갚고 나머지는 잔액을 줄이는 데 사용됩니다. 월 상환액은 M = P × r ÷ (1 − (1 + r)^−n)으로 계산합니다. P는 대출 원금, r은 월 이자율(연 이자율 ÷ 12 ÷ 100), n은 월 상환 횟수입니다. 이자율이 0%이면 상환액은 P ÷ n입니다.
매월 이자 = 남은 잔액 × r입니다. 초기에는 상환액 대부분이 이자이고, 만기에는 대부분이 원금입니다. 상환 일정은 센트 단위로 계산합니다. 상환액과 매월 이자는 소수점 둘째 자리까지 반올림하고, 잔액이 정확히 0이 되도록 마지막 상환액을 몇 센트 조정합니다.
추가 월 상환액은 전액 원금에 적용됩니다. 이후에는 더 적은 잔액을 기준으로 이자가 계산되므로 대출을 더 빨리 갚고 총 이자도 줄일 수 있습니다. 정기 상환액은 그대로 유지됩니다.
계산 결과는 추정치입니다. 실제 대출은 일 단위로 복리 계산하거나, 취급 수수료 또는 보험료를 부과하거나, 날짜 계산 방식이 다르거나, 변동 금리를 적용할 수 있습니다. 여기서 연 이자율은 연 이자율을 12로 나눈 명목 금리로, 대부분의 주택담보대출과 자동차 대출에 표시되는 방식입니다. 수수료도 포함하는 APR과는 다릅니다.
예시
주택담보대출
200,000을 연 6% 금리로 30년간 대출하는 경우: r = 0.06 ÷ 12 = 0.005, n = 360이므로 M = 200,000 × 0.005 ÷ (1 − 1.005^−360) = 매월 1,199.10입니다. 30년 동안 이자로 약 231,677을 납부합니다.
조금 더 상환하기
같은 주택담보대출에 매월 200을 추가로 상환하면 360회가 아닌 252회 만에 대출을 갚아 9년 일찍 상환하고, 이자를 약 79,800 절약할 수 있습니다.
무이자 구매
이자율 0%로 3개월 동안 1,000을 상환하면 333.33, 333.33, 마지막으로 333.34를 납부합니다. 센트 단위로 똑같이 나눌 수 없기 때문입니다.
자주 묻는 질문
이자율은 APR인가요?
아니요. 명목 연 이자율을 입력하세요. APR에는 수수료와 기타 비용도 포함되므로 보통 더 높습니다. 계산기는 연 이자율을 12로 나누어 월 이자율을 구합니다.
첫 상환액에서 이자 비중이 큰 이유는 무엇인가요?
이자는 남은 잔액을 기준으로 계산하며, 잔액은 대출 초기에 가장 많습니다. 잔액이 줄면 이자 비중은 낮아지고 원금 비중은 높아지지만, 총 상환액은 그대로입니다.
대출 기관의 상환액과 약간 다른 이유는 무엇인가요?
대출 기관마다 일 단위 복리 계산, 실제 월별 일수 계산, 반올림 방식이 다를 수 있으며 상환액에 수수료와 보험료를 더할 수도 있습니다. 몇 센트에서 몇 단위 정도의 차이는 정상입니다.
상환 일정을 Excel이나 Google Sheets에서 열 수 있나요?
네. “CSV 다운로드”를 누르면 매월 한 행씩 상환액, 원금, 이자, 추가 상환액, 잔액이 기록된 파일이 저장됩니다. 소수점 구분 기호는 마침표입니다.
개인정보 보호
모든 수치는 브라우저에서 계산됩니다. 대출 정보는 전송되거나 저장되지 않으며 CSV 파일은 기기에서 생성됩니다.