Cara menggunakan
- Masukkan jumlah pinjaman, suku bunga tahunan (misalnya 6.5), dan jangka waktu dalam tahun atau bulan.
- Lihat jumlah cicilan bulanan, total bunga, dan total pembayaran.
- Tambahkan cicilan bulanan ekstra jika ingin melihat seberapa cepat pinjaman lunas dan berapa banyak bunga yang dapat dihemat.
- Buka jadwal per tahun untuk melihat setiap cicilan, atau unduh sebagai file CSV untuk spreadsheet.
Cara kerja
Ini adalah pinjaman amortisasi berbunga tetap standar (anuitas): setiap cicilan bulanan jumlahnya sama, dan pertama-tama digunakan untuk membayar bunga bulan tersebut. Sisanya mengurangi saldo pinjaman. Cicilan bulanan dihitung dengan rumus M = P × r ÷ (1 − (1 + r)^−n), dengan P sebagai jumlah pinjaman, r sebagai suku bunga bulanan (suku bunga tahunan ÷ 12 ÷ 100), dan n sebagai jumlah cicilan bulanan. Jika suku bunga 0%, cicilannya cukup dihitung dengan P ÷ n.
Setiap bulan, bunga = sisa saldo × r. Pada awal masa pinjaman, sebagian besar cicilan digunakan untuk membayar bunga; menjelang akhir, sebagian besar digunakan untuk membayar pokok. Jadwal dihitung dalam satuan sen penuh: cicilan dan bunga setiap bulan dibulatkan menjadi 2 desimal, lalu cicilan terakhir disesuaikan beberapa sen agar saldo tepat menjadi nol.
Cicilan tambahan bulanan seluruhnya digunakan untuk membayar pokok. Karena bunga berikutnya dihitung berdasarkan saldo yang lebih kecil, pinjaman lunas lebih cepat dan total bunga berkurang; jumlah cicilan rutin tetap sama.
Angka ini hanya perkiraan. Pinjaman sebenarnya mungkin menghitung bunga harian, mengenakan biaya administrasi atau asuransi, menggunakan metode penghitungan hari yang berbeda, atau memiliki suku bunga variabel. Suku bunga tahunan di sini adalah suku bunga nominal yang dibagi 12, seperti yang digunakan pada kebanyakan pinjaman rumah dan mobil; ini bukan APR, yang juga mencakup biaya.
Contoh
KPR
Pinjaman 200,000 dengan bunga 6% selama 30 tahun: r = 0.06 ÷ 12 = 0.005 dan n = 360, sehingga M = 200,000 × 0.005 ÷ (1 − 1.005^−360) = 1,199.10 per bulan. Selama 30 tahun, total bunga yang dibayar sekitar 231,677.
Membayar sedikit lebih banyak
Untuk KPR yang sama, cicilan tambahan 200 per bulan akan melunasi pinjaman dalam 252 kali cicilan, bukan 360 kali, atau 9 tahun lebih cepat, dan menghemat sekitar 79,800 bunga.
Pembelian tanpa bunga
1,000 selama 3 bulan dengan bunga 0% menjadi 333.33, 333.33, dan cicilan terakhir 333.34 karena jumlah sen tidak dapat dibagi rata.
Pertanyaan yang sering diajukan
Apakah suku bunga yang dimaksud adalah APR?
Tidak. Masukkan suku bunga nominal tahunan. APR juga mencakup biaya dan tagihan lainnya, sehingga biasanya lebih tinggi. Kalkulator membagi suku bunga tahunan dengan 12 untuk mendapatkan suku bunga bulanan.
Mengapa porsi bunga pada cicilan pertama begitu besar?
Bunga dihitung dari sisa saldo, yang paling besar di awal. Seiring berkurangnya saldo, porsi bunga mengecil dan porsi pokok membesar, sedangkan total cicilan tetap sama.
Mengapa jumlah cicilan dari pemberi pinjaman sedikit berbeda?
Pemberi pinjaman mungkin menghitung bunga harian, menghitung jumlah hari aktual setiap bulan, menggunakan pembulatan yang berbeda, atau menambahkan biaya dan asuransi ke cicilan. Selisih beberapa sen hingga beberapa satuan adalah hal yang wajar.
Bisakah jadwal dibuka di Excel atau Google Sheets?
Ya. “Unduh CSV” menyimpan file dengan satu baris untuk setiap bulan (cicilan, pokok, bunga, tambahan, dan saldo) menggunakan titik sebagai pemisah desimal.
Privasi
Semua angka dihitung di browser Anda. Detail pinjaman tidak dikirim atau disimpan, dan file CSV dibuat di perangkat Anda.