Jak používat
- Zadejte částku, kterou si půjčujete, roční úrokovou sazbu (např. 6,5) a dobu splácení v letech nebo měsících.
- Zjistěte měsíční splátku, celkový úrok a celkovou částku, kterou zaplatíte.
- Volitelně můžete přidat mimořádnou měsíční splátku a uvidíte, o kolik dříve půjčka skončí a kolik ušetříte na úrocích.
- Otevřete splátkový kalendář podle roku a zobrazíte všechny splátky, nebo si ho stáhněte jako soubor CSV pro tabulkový procesor.
Jak to funguje
Jedná se o standardní úvěr s pevnou sazbou a umořováním (anuita): každá měsíční splátka je stejná a každá nejprve pokryje úrok za daný měsíc a zbytek snižuje jistinu. Měsíční splátka je M = P × r ÷ (1 − (1 + r)^−n), kde P je půjčená částka, r měsíční sazba (roční sazba ÷ 12 ÷ 100) a n počet měsíčních splátek. Při sazbě 0 % je splátka jednoduše P ÷ n.
Každý měsíc platí: úrok = zbývající jistina × r. Na začátku tvoří většinu splátky úrok; ke konci tvoří většinu jistina. Splátkový kalendář se počítá v celých centech: splátka a úrok za každý měsíc se zaokrouhlují na 2 desetinná místa a poslední splátka se upraví o několik centů, aby zůstatek dosáhl přesně nuly.
Mimořádná měsíční splátka jde celá na jistinu. Protože se pozdější úrok počítá z nižšího zůstatku, úvěr skončí dříve a celkový úrok klesne; pravidelná splátka zůstává stejná.
Jde o odhady. Skutečné úvěry mohou úročit denně, účtovat poplatky za sjednání nebo pojištění, používat jiný počet dní nebo mít proměnlivé sazby. Zde uvedená roční sazba je nominální sazba dělená 12, jak ji uvádí většina hypoték a úvěrů na auto; nejde o RPSN, která zahrnuje i poplatky.
Příklady
Hypotéka
200 000 při 6 % na 30 let: r = 0,06 ÷ 12 = 0,005 a n = 360, takže M = 200 000 × 0,005 ÷ (1 − 1,005^−360) = 1 199,10 měsíčně. Za 30 let zaplatíte na úrocích přibližně 231 677.
Splacení s malou přirážkou
U stejné hypotéky splatíte při mimořádné měsíční splátce 200 úvěr za 252 splátek místo 360, tedy o 9 let dříve, a ušetříte na úrocích přibližně 79 800.
Nákup bez úroků
1 000 na 3 měsíce při 0 % činí 333,33, 333,33 a poslední splátku 333,34, protože centy nelze rovnoměrně rozdělit.
Časté dotazy
Je úroková sazba RPSN?
Ne. Zadejte nominální roční úrokovou sazbu. RPSN zahrnuje také poplatky a další náklady, takže je obvykle vyšší. Kalkulačka vydělí roční sazbu 12, aby získala měsíční sazbu.
Proč první splátka obsahuje tolik úroků?
Úrok se počítá ze zbývající jistiny, která je na začátku nejvyšší. Jak jistina klesá, úroková část se zmenšuje a jistinová část roste, zatímco celková splátka zůstává stejná.
Proč se splátka u mého věřitele mírně liší?
Věřitelé mohou úročit denně, započítávat skutečný počet dní v měsíci, jinak zaokrouhlovat nebo ke splátce připočítávat poplatky a pojištění. Rozdíly v řádu několika centů až jednotek jsou běžné.
Mohu si splátkový kalendář otevřít v Excelu nebo Tabulkách Google?
Ano. „Stáhnout CSV“ uloží soubor s jedním řádkem za každý měsíc (splátka, jistina, úrok, mimořádná splátka a zůstatek) a jako desetinný oddělovač použije tečku.
Soukromí
Všechny údaje se počítají ve vašem prohlížeči. Podrobnosti o půjčce se nikam neodesílají ani neukládají a soubor CSV se vytváří ve vašem zařízení.