Jak používat
- Zadejte počáteční částku a roční úrokovou sazbu, například 5 pro 5 %.
- Zvolte počet let a frekvenci připisování úroků. Tuto informaci uvádí vaše banka nebo fond.
- Volitelně zadejte měsíční vklad.
- Podívejte se na konečný zůstatek a tabulku po jednotlivých letech, která ukazuje, kolik pochází z vkladů a kolik z úroků.
Jak to funguje
Složené úročení znamená, že se úrok přičítá k zůstatku a následně se sám úročí. U jednorázového vkladu se budoucí hodnota vypočítá jako A = P × (1 + r/n)^(n·t), kde P je počáteční částka, r roční sazba vyjádřená desetinným číslem, n počet úročení za rok a t počet let. Částka 10,000 při 5% ročně s ročním úročením po dobu 10 let vzroste na 10,000 × 1.05^10 = 16,288.95.
Častější úročení dává o něco vyšší úrok, protože úrok se začíná úročit dříve. Ukazuje to efektivní roční sazba: 5% s měsíčním úročením je (1 + 0.05/12)^12 − 1 = 5.116% ročně. Rozdíl mezi měsíčním a denním úročením je velmi malý.
U měsíčních vkladů se předpokládá, že se provádějí na konci každého měsíce. Aby je bylo možné zkombinovat s libovolnou frekvencí úročení, kalkulačka převede sazbu na ekvivalentní měsíční sazbu i = (1 + r/n)^(n/12) − 1 a přičte PMT × ((1 + i)^(12·t) − 1) ÷ i. Při měsíčním úročení je i jednoduše r/12. Některé banky neúročí peníze vložené mezi dvěma termíny úročení, takže jejich výsledek může být o něco nižší.
Výsledky nezohledňují daně, poplatky ani inflaci a předpokládají neměnnou sazbu. Ilustrují výpočet a nejsou finančním poradenstvím ani prognózou žádné investice.
Příklady
Jednorázový vklad
10,000 při 5% na 10 let: při ročním úročení vzroste na 16,288.95; při měsíčním úročení na 16,470.09. Rozdíl je důsledkem častějšího úročení.
Měsíční spoření
Pokud začnete od nuly a budete spořit 200 měsíčně při 4% s měsíčním úročením po dobu 20 let, získáte přibližně 73,355. Z toho je 48,000 vašich vlastních vkladů a přibližně 25,355 tvoří úroky.
Ověření pravidla 72
Při 6% ročně se peníze zhruba zdvojnásobí za 72 ÷ 6 = 12 let. Tabulka to potvrzuje: 1,000 s ročním úročením dosáhne po 12 letech 2,012.20.
Časté dotazy
Jaký je rozdíl mezi jednoduchým a složeným úrokem?
Jednoduchý úrok se počítá pouze z původní částky: 1,000 při 5% vynese každý rok 50. Složený úrok se počítá z rostoucího zůstatku, takže roční úrok roste: 50, pak 52.50, pak 55.13 a tak dále.
Má frekvence úročení velký vliv?
Menší, než většina lidí očekává. Při 5% dává roční úročení efektivní sazbu 5%, měsíční 5.116% a denní 5.127%. Mnohem větší roli hraje samotná sazba a doba investování.
Co je efektivní roční sazba (APY nebo AER)?
Je to růst za celý rok včetně složeného úročení: (1 + r/n)^n − 1. Použijte ji k porovnání účtů, které se úročí s různou frekvencí.
Provádějí se vklady na začátku, nebo na konci měsíce?
Na konci. Vklad provedený na začátku každého měsíce by získal úrok za jeden měsíc navíc, takže skutečný výsledek by byl o něco vyšší.
Soukromí
Všechny výpočty probíhají ve vašem prohlížeči. Zadané částky se nikam neodesílají ani neukládají.