Zo gebruik je deze tool
- Voer het startbedrag en het jaarlijkse rentepercentage in, bijvoorbeeld 5 voor 5%.
- Kies het aantal jaren en hoe vaak de rente wordt bijgeschreven. Uw bank of fonds geeft dit aan.
- Voer eventueel een maandelijkse storting in.
- Bekijk het eindsaldo en de tabel per jaar, met daarin hoeveel afkomstig is van stortingen en hoeveel van rente.
Hoe het werkt
Samengestelde rente betekent dat rente aan het saldo wordt toegevoegd en vervolgens zelf ook rente oplevert. Voor een eenmalige inleg is de toekomstige waarde A = P × (1 + r/n)^(n·t), waarbij P het startbedrag is, r de jaarlijkse rente als decimaal getal, n het aantal rentebijschrijvingen per jaar en t het aantal jaren. 10.000 tegen 5% rente, jaarlijks samengesteld gedurende 10 jaar, groeit tot 10.000 × 1,05^10 = 16.288,95.
Bij vaker samengestelde rente ontvangt u iets meer rente, omdat rente eerder zelf rente gaat opleveren. Dit ziet u aan het effectieve jaarrendement: 5% rente die maandelijks wordt samengesteld is (1 + 0,05/12)^12 − 1 = 5,116% per jaar. Het verschil tussen maandelijkse en dagelijkse rentebijschrijving is erg klein.
Maandelijkse stortingen worden verondersteld aan het einde van elke maand te worden gedaan. Om ze te combineren met elke frequentie van rentebijschrijving, berekent de calculator het equivalente maandelijkse rentepercentage i = (1 + r/n)^(n/12) − 1 en telt hij PMT × ((1 + i)^(12·t) − 1) ÷ i erbij op. Bij maandelijkse rentebijschrijving is i eenvoudigweg r/12. Sommige banken vergoeden geen rente over geld dat tussen twee rentebijschrijvingen wordt gestort, waardoor het resultaat iets lager kan uitvallen.
De resultaten houden geen rekening met belastingen, kosten en inflatie en gaan uit van een constant rentepercentage. Ze laten de berekening zien en zijn geen financieel advies of voorspelling van een belegging.
Voorbeelden
Een eenmalige inleg
10.000 tegen 5% rente gedurende 10 jaar groeit bij jaarlijkse rentebijschrijving tot 16.288,95 en bij maandelijkse rentebijschrijving tot 16.470,09. Het verschil komt door de frequentere rentebijschrijving.
Elke maand sparen
Als u begint met 0 en 20 jaar lang elke maand 200 spaart tegen 4% rente die maandelijks wordt samengesteld, komt u uit op ongeveer 73.355. Daarvan bestaat 48.000 uit uw eigen stortingen en ongeveer 25.355 uit rente.
Controle met de regel van 72
Bij 6% rente per jaar verdubbelt geld in ongeveer 72 ÷ 6 = 12 jaar. De tabel bevestigt dit: 1.000 groeit bij jaarlijkse rentebijschrijving na 12 jaar tot 2.012,20.
Veelgestelde vragen
Wat is het verschil tussen enkelvoudige en samengestelde rente?
Enkelvoudige rente wordt alleen over het oorspronkelijke bedrag berekend: 1.000 tegen 5% levert elk jaar 50 op. Samengestelde rente wordt berekend over het groeiende saldo, waardoor de jaarlijkse rente toeneemt: eerst 50, dan 52,50, vervolgens 55,13, enzovoort.
Maakt de frequentie van rentebijschrijving veel verschil?
Minder dan de meeste mensen verwachten. Bij 5% rente levert jaarlijkse rentebijschrijving een effectief percentage van 5% op, maandelijkse rentebijschrijving 5,116% en dagelijkse rentebijschrijving 5,127%. Het rentepercentage zelf en de looptijd zijn veel belangrijker.
Wat is het effectieve jaarrendement (APY of AER)?
Dit is de groei over een volledig jaar, inclusief samengestelde rente: (1 + r/n)^n − 1. Gebruik dit om rekeningen te vergelijken waarop de rente met verschillende frequenties wordt bijgeschreven.
Worden stortingen aan het begin of aan het einde van de maand gedaan?
Aan het einde. Een storting aan het begin van elke maand zou één maand extra rente opleveren, waardoor het werkelijke resultaat iets hoger zou zijn.
Privacy
Alle berekeningen worden in uw browser uitgevoerd. De bedragen die u invoert, worden niet verzonden of opgeslagen.