วิธีใช้งาน
- ป้อนเงินตั้งต้นและอัตราดอกเบี้ยต่อปี เช่น ป้อน 5 สำหรับ 5%
- เลือกระยะเวลากี่ปีและความถี่ในการทบต้น โดยดูข้อมูลนี้ได้จากธนาคารหรือกองทุน
- ระบุเงินฝากรายเดือน (ไม่บังคับ)
- ดูยอดเงินสุดท้ายและตารางรายปีที่แสดงว่าเงินส่วนใดมาจากเงินฝากและส่วนใดมาจากดอกเบี้ย
วิธีการทำงาน
ดอกเบี้ยทบต้นคือการนำดอกเบี้ยไปรวมกับยอดเงิน แล้วให้ยอดใหม่นั้นได้รับดอกเบี้ยต่อไปด้วย สำหรับเงินฝากก้อนเดียว มูลค่าในอนาคตคำนวณได้จาก A = P × (1 + r/n)^(n·t) โดย P คือเงินต้น r คืออัตราดอกเบี้ยต่อปีในรูปทศนิยม n คือจำนวนครั้งที่ทบต้นต่อปี และ t คือจำนวนปี เงิน 10,000 ที่อัตราดอกเบี้ย 5% ทบต้นปีละครั้งเป็นเวลา 10 ปี จะเพิ่มเป็น 10,000 × 1.05^10 = 16,288.95
การทบต้นบ่อยขึ้นทำให้ได้ดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นเล็กน้อย เพราะดอกเบี้ยเริ่มสร้างดอกเบี้ยได้เร็วขึ้น อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงต่อปีแสดงผลนี้ได้ดังนี้: อัตรา 5% ที่ทบต้นรายเดือนเท่ากับ (1 + 0.05/12)^12 − 1 = 5.116% ต่อปี ส่วนผลต่างระหว่างการทบต้นรายเดือนกับรายวันมีน้อยมาก
สมมติว่าฝากเงินรายเดือนเมื่อสิ้นเดือน หากต้องการคำนวณร่วมกับความถี่ในการทบต้นแบบใดก็ได้ เครื่องคำนวณจะแปลงอัตราดอกเบี้ยเป็นอัตรารายเดือนที่เทียบเท่ากัน i = (1 + r/n)^(n/12) − 1 แล้วบวก PMT × ((1 + i)^(12·t) − 1) ÷ i เข้าไป เมื่อทบต้นรายเดือน ค่า i จะเท่ากับ r/12 ธนาคารบางแห่งไม่จ่ายดอกเบี้ยให้เงินที่ฝากไว้ระหว่างวันทบต้นสองครั้ง ดังนั้นผลลัพธ์จริงอาจต่ำกว่าเล็กน้อย
ผลลัพธ์ไม่รวมภาษี ค่าธรรมเนียม และอัตราเงินเฟ้อ และสมมติว่าอัตราดอกเบี้ยคงที่ ใช้แสดงวิธีคำนวณเท่านั้น ไม่ใช่คำแนะนำทางการเงินหรือการคาดการณ์ผลตอบแทนจากการลงทุน
ตัวอย่าง
ฝากเงินครั้งเดียว
เงิน 10,000 ที่อัตรา 5% เป็นเวลา 10 ปี: หากทบต้นปีละครั้งจะเพิ่มเป็น 16,288.95 และหากทบต้นรายเดือนจะเพิ่มเป็น 16,470.09 ส่วนต่างนี้เกิดจากความถี่ในการทบต้นที่มากขึ้น
ออมเงินทุกเดือน
เริ่มต้นด้วยเงิน 0 แล้วออมเดือนละ 200 ที่อัตรา 4% ทบต้นรายเดือนเป็นเวลา 20 ปี จะมีเงินประมาณ 73,355 ในจำนวนนี้เป็นเงินออมของคุณ 48,000 และเป็นดอกเบี้ยประมาณ 25,355
ตรวจสอบด้วยกฎ 72
ที่อัตรา 6% ต่อปี เงินจะเพิ่มเป็นสองเท่าในเวลาประมาณ 72 ÷ 6 = 12 ปี ตารางยืนยันว่าเงิน 1,000 ที่ทบต้นปีละครั้งจะเพิ่มเป็น 2,012.20 หลังผ่านไป 12 ปี
คำถามที่พบบ่อย
ดอกเบี้ยธรรมดากับดอกเบี้ยทบต้นต่างกันอย่างไร
ดอกเบี้ยแบบธรรมดาคิดจากเงินต้นเดิมเท่านั้น: เงิน 1,000 ที่อัตรา 5% จะได้ดอกเบี้ยปีละ 50 ส่วนดอกเบี้ยทบต้นคิดจากยอดเงินที่เพิ่มขึ้นเรื่อย ๆ ดอกเบี้ยในแต่ละปีจึงเพิ่มขึ้น เช่น 50, 52.50, 55.13 และต่อไปเรื่อย ๆ
ความถี่ในการทบต้นส่งผลแตกต่างกันมากหรือไม่
น้อยกว่าที่หลายคนคิด ที่อัตรา 5% การทบต้นรายปีมีอัตราที่แท้จริง 5% รายเดือน 5.116% และรายวัน 5.127% อัตราดอกเบี้ยและระยะเวลาลงทุนมีผลมากกว่ามาก
อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงต่อปี (APY หรือ AER) คืออะไร
คืออัตราการเติบโตตลอดหนึ่งปีเต็มเมื่อรวมผลของการทบต้นแล้ว: (1 + r/n)^n − 1 ใช้เปรียบเทียบบัญชีที่ทบต้นด้วยความถี่ต่างกัน
ฝากเงินเมื่อต้นเดือนหรือสิ้นเดือน
เมื่อสิ้นเดือน หากฝากเงินเมื่อต้นเดือน เงินฝากจะได้รับดอกเบี้ยเพิ่มอีกหนึ่งเดือน ดังนั้นผลลัพธ์จริงจะสูงกว่าเล็กน้อย
ความเป็นส่วนตัว
การคำนวณทั้งหมดทำงานในเบราว์เซอร์ จำนวนเงินที่ป้อนจะไม่ถูกส่งหรือจัดเก็บ