Så här använder du det
- Ange startbelopp och årlig räntesats, till exempel 5 för 5 %.
- Välj hur många år och hur ofta räntan kapitaliseras. Din bank eller fond anger detta.
- Ange eventuellt en månatlig insättning.
- Läs av slutbeloppet och tabellen år för år som visar hur mycket som kom från insättningar och hur mycket från ränta.
Så fungerar det
Ränta på ränta innebär att räntan läggs till saldot och sedan själv ger ränta. För en engångsinsättning är det framtida värdet A = P × (1 + r/n)^(n·t), där P är startbeloppet, r årsräntan i decimalform, n antalet ränteperioder per år och t antalet år. 10 000 med 5 % ränta som kapitaliseras årligen i 10 år växer till 10 000 × 1,05^10 = 16 288,95.
Tätare kapitalisering ger något mer ränta eftersom räntan börjar förräntas tidigare. Den effektiva årsräntan visar detta: 5 % med månatlig kapitalisering blir (1 + 0,05/12)^12 − 1 = 5,116 % per år. Vinsten av att gå från månatlig till daglig kapitalisering är mycket liten.
Månatliga insättningar antas ske i slutet av varje månad. För att kombinera dem med valfri kapitaliseringsfrekvens omvandlar kalkylatorn räntan till motsvarande månadsränta i = (1 + r/n)^(n/12) − 1 och adderar PMT × ((1 + i)^(12·t) − 1) ÷ i. Vid månatlig kapitalisering är i helt enkelt r/12. Vissa banker betalar ingen ränta på pengar som satts in mellan två kapitaliseringstillfällen, så deras resultat kan bli något lägre.
Resultaten bortser från skatt, avgifter och inflation och utgår från en konstant ränta. De illustrerar beräkningen och är inte finansiell rådgivning eller en prognos för någon investering.
Exempel
En engångsinsättning
10 000 med 5 % i 10 år: med årlig kapitalisering växer det till 16 288,95; med månatlig kapitalisering till 16 470,09. Skillnaden är effekten av tätare kapitalisering.
Månadssparande
Om du börjar på 0 och sparar 200 i månaden med 4 % ränta och månatlig kapitalisering i 20 år blir det cirka 73 355. Av det är 48 000 dina egna insättningar och cirka 25 355 är ränta.
Kontroll av 72-regeln
Vid 6 % per år fördubblas pengarna ungefär på 72 ÷ 6 = 12 år. Tabellen bekräftar det: 1 000 med årlig kapitalisering når 2 012,20 efter 12 år.
Vanliga frågor
Vad är skillnaden mellan enkel ränta och ränta på ränta?
Enkel ränta betalas bara på det ursprungliga beloppet: 1 000 med 5 % ger 50 varje år. Ränta på ränta betalas på det växande saldot, så den årliga räntan växer: 50, sedan 52,50, sedan 55,13 och så vidare.
Spelar kapitaliseringsfrekvensen stor roll?
Mindre än de flesta förväntar sig. Vid 5 % ger årlig ränta en effektiv ränta på 5 %, månatlig 5,116 % och daglig 5,127 %. Räntesatsen i sig och investeringstiden spelar mycket större roll.
Vad är effektiv årsränta (APY eller AER)?
Det är tillväxten över ett helt år inklusive kapitalisering: (1 + r/n)^n − 1. Använd den för att jämföra konton med olika kapitaliseringsfrekvens.
Görs insättningar i början eller i slutet av månaden?
I slutet. En insättning som görs i början av varje månad skulle ge en extra månads ränta, så det verkliga resultatet skulle bli något högre.
Integritet
Alla beräkningar körs i din webbläsare. Beloppen du anger skickas inte eller lagras.