איך להשתמש בו
- הזינו את סכום הפתיחה ואת הריבית השנתית, למשל 5 עבור 5%.
- בחרו לכמה שנים ובאיזו תדירות הריבית מצטברת. הבנק או הקרן שלכם מציינים זאת.
- אפשר להזין הפקדה חודשית.
- קראו את היתרה הסופית ואת הטבלה השנתית שמראה כמה הגיע מהפקדות וכמה מריבית.
איך זה עובד
ריבית דריבית פירושה שהריבית מתווספת ליתרה ואז צוברת ריבית בעצמה. עבור הפקדה חד-פעמית הערך העתידי הוא A = P × (1 + r/n)^(n·t), כאשר P הוא סכום ההתחלה, r הריבית השנתית כשבר עשרוני, n מספר תקופות הצבירה בשנה ו-t מספר השנים. סכום של 10,000 בריבית שנתית של 5% בצבירה שנתית למשך 10 שנים גדל ל-10,000 × 1.05^10 = 16,288.95.
צבירה תכופה יותר נותנת מעט יותר ריבית כי הריבית מתחילה לצבור מוקדם יותר. הריבית השנתית האפקטיבית ממחישה זאת: 5% בצבירה חודשית הם (1 + 0.05/12)^12 − 1 = 5.116% בשנה. הרווח ממעבר מצבירה חודשית ליומית קטן מאוד.
הנחה היא שהפקדות חודשיות מתבצעות בסוף כל חודש. כדי לשלב אותן עם כל תדירות צבירה, המחשבון ממיר את הריבית לריבית חודשית שקולה i = (1 + r/n)^(n/12) − 1 ומוסיף PMT × ((1 + i)^(12·t) − 1) ÷ i. בצבירה חודשית, i הוא פשוט r/12. יש בנקים שאינם משלמים ריבית על כסף שהופקד בין שני מועדי צבירה, ולכן התוצאה שלהם עשויה להיות מעט נמוכה יותר.
התוצאות מתעלמות ממיסים, עמלות ואינפלציה ומניחות ריבית קבועה. הן ממחישות את החישוב ואינן מהוות ייעוץ פיננסי או תחזית להשקעה כלשהי.
דוגמאות
הפקדה חד-פעמית
10,000 בריבית שנתית של 5% למשך 10 שנים: בצבירה שנתית הסכום גדל ל-16,288.95; בצבירה חודשית ל-16,470.09. ההפרש הוא תוצאה של צבירה בתדירות גבוהה יותר.
חיסכון חודשי
החל מ-0 וחיסכון של 200 לחודש בריבית של 4% בצבירה חודשית למשך 20 שנה נותן כ-73,355. מתוך זה, 48,000 הן ההפקדות שלך וכ-25,355 הן ריבית.
בדיקת כלל 72
בריבית של 6% בשנה, הכסף מוכפל בערך תוך 72 ÷ 6 = 12 שנים. הטבלה מאשרת זאת: 1,000 בצבירה שנתית מגיע ל-2,012.20 אחרי 12 שנים.
שאלות נפוצות
מה ההבדל בין ריבית פשוטה לריבית דריבית?
ריבית פשוטה משולמת רק על הסכום המקורי: 1,000 ב-5% מניבים 50 בכל שנה. ריבית דריבית משולמת על היתרה הגדלה, כך שהריבית השנתית גדלה: 50, אחר כך 52.50, אחר כך 55.13 וכן הלאה.
האם תדירות צבירת הריבית משנה הרבה?
פחות ממה שרוב האנשים מצפים. ב-5%, צבירה שנתית נותנת שיעור אפקטיבי של 5%, חודשית 5.116% ויומית 5.127%. שיעור הריבית עצמו וזמן ההשקעה חשובים הרבה יותר.
מהו השיעור השנתי האפקטיבי (APY או AER)?
זהו הגידול על פני שנה מלאה כולל ריבית דריבית: (1 + r/n)^n − 1. השתמשו בו כדי להשוות חשבונות שצוברים ריבית בתדירויות שונות.
האם ההפקדות מתבצעות בתחילת החודש או בסופו?
בסוף. הפקדה בתחילת כל חודש הייתה צוברת ריבית של חודש נוסף, כך שהתוצאה בפועל הייתה מעט גבוהה יותר.
פרטיות
כל החישובים מתבצעים בדפדפן שלכם. הסכומים שתזינו אינם נשלחים או נשמרים.