Slik bruker du det
- Oppgi startbeløpet og den årlige renten, for eksempel 5 for 5 %.
- Velg hvor mange år og hvor ofte renten legges til. Banken eller fondet ditt oppgir dette.
- Legg eventuelt inn et månedlig innskudd.
- Se sluttbeløpet og tabellen år for år som viser hvor mye som kom fra innskudd og hvor mye fra renter.
Slik fungerer det
Rentes rente betyr at renten legges til saldoen og deretter selv gir rente. For et enkelt innskudd er fremtidig verdi A = P × (1 + r/n)^(n·t), der P er startbeløpet, r er årlig rente som desimal, n er antall renteperioder per år og t er antall år. 10,000 med 5 % årlig sammensetning i 10 år vokser til 10,000 × 1.05^10 = 16,288.95.
Hyppigere sammensetning gir litt mer rente fordi renten begynner å forrente seg tidligere. Den effektive årlige renten viser dette: 5 % sammensatt månedlig er (1 + 0.05/12)^12 − 1 = 5.116 % per år. Forskjellen fra månedlig til daglig sammensetning er svært liten.
Det forutsettes at månedlige innskudd gjøres ved utgangen av hver måned. For å kombinere dem med en hvilken som helst sammensetningsfrekvens konverterer kalkulatoren renten til tilsvarende månedlig rente i = (1 + r/n)^(n/12) − 1 og legger til PMT × ((1 + i)^(12·t) − 1) ÷ i. Ved månedlig sammensetning er i rett og slett r/12. Noen banker betaler ikke rente på penger som er satt inn mellom to forrentningsdatoer, så resultatet deres kan være litt lavere.
Resultatene ser bort fra skatt, gebyrer og inflasjon og forutsetter en konstant rente. De illustrerer regnestykket og er ikke finansiell rådgivning eller en prognose for noen investering.
Eksempler
Et engangsinnskudd
10,000 med 5 % rente i 10 år: med årlig sammensetning vokser det til 16,288.95; med månedlig sammensetning til 16,470.09. Forskjellen er effekten av hyppigere sammensetning.
Månedlig sparing
Starter du fra 0 og sparer 200 i måneden med 4 % rente og månedlig sammensetning i 20 år, blir det omtrent 73,355. Av dette er 48,000 dine egne innskudd, og omtrent 25,355 er rente.
Sjekk av 72-regelen
Ved 6 % i året dobles beløpet omtrent på 72 ÷ 6 = 12 år. Tabellen bekrefter det: 1,000 med årlig sammensetning når 2,012.20 etter 12 år.
Ofte stilte spørsmål
Hva er forskjellen mellom enkel rente og rentes rente?
Enkel rente betales bare på det opprinnelige beløpet: 1,000 med 5 % gir 50 hvert år. Rentes rente betales på den voksende saldoen, slik at det årlige rentebeløpet øker: 50, deretter 52.50, så 55.13, og så videre.
Har sammensetningsfrekvensen mye å si?
Mindre enn de fleste tror. Ved 5 % gir årlig sammensetning en effektiv rente på 5 %, månedlig 5.116 % og daglig 5.127 %. Selve renten og hvor lenge pengene er investert, betyr langt mer.
Hva er effektiv årlig rente (APY eller AER)?
Det er veksten over ett helt år inkludert sammensetning: (1 + r/n)^n − 1. Bruk den til å sammenligne kontoer med ulik sammensetningsfrekvens.
Blir innskudd gjort i starten eller slutten av måneden?
Ved utgangen av måneden. Et innskudd som gjøres i starten av hver måned, ville ha tjent én ekstra måneds rente, så det faktiske resultatet ville vært litt høyere.
Personvern
Alle beregninger kjøres i nettleseren din. Beløpene du oppgir blir ikke sendt eller lagret.