Cách sử dụng
- Nhập số tiền ban đầu và lãi suất năm, ví dụ nhập 5 cho 5%.
- Chọn số năm và tần suất tính lãi. Ngân hàng hoặc quỹ của bạn sẽ cung cấp thông tin này.
- Nếu muốn, hãy nhập khoản tiền gửi hằng tháng.
- Xem số dư cuối kỳ và bảng theo từng năm, cho biết số tiền đến từ khoản gửi và tiền lãi.
Cách hoạt động
Lãi kép là khi tiền lãi được cộng vào số dư, rồi chính khoản đó tiếp tục sinh lãi. Với một khoản gửi duy nhất, giá trị tương lai là A = P × (1 + r/n)^(n·t), trong đó P là số tiền ban đầu, r là lãi suất năm dưới dạng số thập phân, n là số kỳ tính lãi mỗi năm và t là số năm. Gửi 10,000 với lãi suất 5%, tính lãi hằng năm trong 10 năm sẽ tăng thành 10,000 × 1.05^10 = 16,288.95.
Tính lãi thường xuyên hơn sẽ tạo ra thêm một ít tiền lãi vì tiền lãi bắt đầu sinh lời sớm hơn. Lãi suất thực hàng năm cho thấy điều này: lãi suất 5% tính lãi hằng tháng tương đương (1 + 0.05/12)^12 − 1 = 5.116% mỗi năm. Chênh lệch giữa tính lãi hằng tháng và hằng ngày là rất nhỏ.
Khoản gửi hằng tháng được giả định là thực hiện vào cuối mỗi tháng. Để kết hợp khoản gửi này với bất kỳ tần suất tính lãi nào, máy tính quy đổi lãi suất thành lãi suất tháng tương đương i = (1 + r/n)^(n/12) − 1 rồi cộng PMT × ((1 + i)^(12·t) − 1) ÷ i. Với cách tính lãi hằng tháng, i đơn giản là r/12. Một số ngân hàng không trả lãi cho tiền gửi trong khoảng giữa hai kỳ tính lãi, vì vậy kết quả thực tế có thể thấp hơn một chút.
Kết quả không tính thuế, phí và lạm phát, đồng thời giả định lãi suất không đổi. Đây là minh họa về cách tính, không phải lời khuyên tài chính hay dự báo về bất kỳ khoản đầu tư nào.
Ví dụ
Gửi một lần
Gửi 10,000 với lãi suất 5% trong 10 năm: nếu tính lãi hằng năm, số tiền tăng thành 16,288.95; nếu tính lãi hằng tháng, tăng thành 16,470.09. Chênh lệch này là do tần suất tính lãi cao hơn.
Tiết kiệm hằng tháng
Bắt đầu từ 0 và gửi tiết kiệm 200 mỗi tháng với lãi suất 4%, tính lãi hằng tháng trong 20 năm sẽ được khoảng 73,355. Trong đó, 48,000 là tiền bạn đã gửi và khoảng 25,355 là tiền lãi.
Kiểm tra Quy tắc 72
Với lãi suất 6% mỗi năm, số tiền sẽ tăng gần gấp đôi sau khoảng 72 ÷ 6 = 12 năm. Bảng xác nhận điều này: 1,000 tính lãi hằng năm sẽ thành 2,012.20 sau 12 năm.
Câu hỏi thường gặp
Lãi đơn và lãi kép khác nhau như thế nào?
Lãi đơn chỉ được tính trên số tiền gốc: 1,000 với lãi suất 5% sẽ sinh lời 50 mỗi năm. Lãi kép được tính trên số dư tăng dần, nên tiền lãi mỗi năm cũng tăng: 50, rồi 52.50, rồi 55.13, v.v.
Tần suất tính lãi có tạo ra khác biệt lớn không?
Mức chênh lệch thường nhỏ hơn nhiều so với dự đoán. Với lãi suất 5%, tính lãi hằng năm cho lãi suất thực 5%, hằng tháng là 5.116% và hằng ngày là 5.127%. Bản thân lãi suất và thời gian đầu tư có ảnh hưởng lớn hơn nhiều.
Lãi suất thực hàng năm (APY hoặc AER) là gì?
Đây là mức tăng trưởng trong trọn một năm, bao gồm cả lãi kép: (1 + r/n)^n − 1. Dùng chỉ số này để so sánh các tài khoản có tần suất tính lãi khác nhau.
Khoản gửi được thực hiện vào đầu hay cuối tháng?
Vào cuối tháng. Khoản tiền gửi vào đầu tháng sẽ được tính thêm một tháng tiền lãi, nên kết quả thực tế sẽ cao hơn một chút.
Quyền riêng tư
Mọi phép tính đều được thực hiện trên trình duyệt. Số tiền bạn nhập không được gửi đi hoặc lưu lại.