Sådan bruger du det
- Indtast startbeløbet og den årlige rente, f.eks. 5 for 5 %.
- Vælg, hvor mange år og hvor ofte renten tilskrives. Det oplyser din bank eller fond.
- Angiv eventuelt en månedlig indbetaling.
- Se den endelige saldo og tabellen år for år, som viser, hvor meget der kom fra indbetalinger, og hvor meget der kom fra renter.
Sådan fungerer det
Rentes rente betyder, at renten lægges til saldoen og derefter selv giver rente. Ved et enkelt indskud er fremtidsværdien A = P × (1 + r/n)^(n·t), hvor P er startbeløbet, r den årlige rente som decimal, n antallet af rentetilskrivninger om året og t antallet af år. 10.000 til 5 % med årlig rentetilskrivning i 10 år vokser til 10.000 × 1,05^10 = 16.288,95.
Hyppigere rentetilskrivning giver en anelse mere i rente, fordi renten begynder at give afkast tidligere. Den effektive årlige rente viser dette: 5 % med månedlig rentetilskrivning er (1 + 0,05/12)^12 − 1 = 5,116 % om året. Forskellen fra månedlig til daglig rentetilskrivning er meget lille.
Månedlige indbetalinger antages at ske i slutningen af hver måned. For at kombinere dem med en vilkårlig rentetilskrivningsfrekvens omregner beregneren renten til en tilsvarende månedlig rente i = (1 + r/n)^(n/12) − 1 og lægger PMT × ((1 + i)^(12·t) − 1) ÷ i til. Ved månedlig rentetilskrivning er i blot r/12. Nogle banker giver ingen rente af penge, der indsættes mellem to rentetilskrivningsdatoer, så deres resultat kan være lidt lavere.
Resultaterne ser bort fra skat, gebyrer og inflation og forudsætter en konstant rente. De illustrerer beregningen og er hverken finansiel rådgivning eller en prognose for en investering.
Eksempler
Et engangsindskud
10.000 til 5 % i 10 år: med årlig rentetilskrivning vokser beløbet til 16.288,95; med månedlig til 16.470,09. Forskellen er effekten af hyppigere rentetilskrivning.
Månedlig opsparing
Starter du fra 0 og sparer 200 op om måneden til 4 % med månedlig rentetilskrivning i 20 år, får du cirka 73.355. Heraf er 48.000 dine egne indbetalinger og cirka 25.355 rente.
Tjek af 72-reglen
Ved 6 % om året fordobles penge cirka på 72 ÷ 6 = 12 år. Tabellen bekræfter det: 1.000 med årlig rentetilskrivning når 2.012,20 efter 12 år.
Ofte stillede spørgsmål
Hvad er forskellen mellem simpel rente og rentes rente?
Simpel rente beregnes kun af det oprindelige beløb: 1.000 til 5 % giver 50 hvert år. Rentes rente beregnes af den voksende saldo, så den årlige rente vokser: 50, derefter 52,50, derefter 55,13 osv.
Har rentetilskrivningshyppigheden stor betydning?
Mindre end de fleste tror. Ved 5 % giver årlig rentetilskrivning en effektiv rente på 5 %, månedlig 5,116 % og daglig 5,127 %. Selve renten og investeringsperioden betyder langt mere.
Hvad er den effektive årlige rente (APY eller AER)?
Det er væksten over et helt år inklusive rentetilskrivning: (1 + r/n)^n − 1. Brug den til at sammenligne konti med forskellig rentetilskrivningsfrekvens.
Bliver indbetalinger foretaget i starten eller slutningen af måneden?
I slutningen. En indbetaling i starten af hver måned ville give en ekstra måneds rente, så det faktiske resultat ville være en anelse højere.
Privatliv
Alle beregninger kører i din browser. De beløb, du indtaster, bliver hverken sendt eller gemt.