Mode d’emploi
- Saisissez le montant initial et le taux d’intérêt annuel, par exemple 5 pour 5 %.
- Choisissez le nombre d’années et la fréquence de capitalisation des intérêts. Ces informations sont indiquées par votre banque ou votre fonds.
- Vous pouvez aussi saisir un dépôt mensuel.
- Consultez le solde final et le tableau annuel qui détaille la part des dépôts et celle des intérêts.
Fonctionnement
Les intérêts composés sont ajoutés au solde, puis produisent eux-mêmes des intérêts. Pour un dépôt unique, la valeur future est A = P × (1 + r/n)^(n·t), où P est le montant initial, r le taux annuel sous forme décimale, n le nombre de périodes de capitalisation par an et t le nombre d’années. Un montant de 10 000 à 5 % avec une capitalisation annuelle pendant 10 ans atteint 10 000 × 1,05^10 = 16 288,95.
Une capitalisation plus fréquente génère légèrement plus d’intérêts, car ceux-ci commencent à produire des intérêts plus tôt. Le taux annuel effectif le montre : à 5 % avec une capitalisation mensuelle, il est de (1 + 0,05/12)^12 − 1 = 5,116 % par an. Le gain entre une capitalisation mensuelle et quotidienne est très faible.
Les dépôts mensuels sont supposés être effectués à la fin de chaque mois. Pour les combiner avec n’importe quelle fréquence de capitalisation, le calculateur convertit le taux en taux mensuel équivalent i = (1 + r/n)^(n/12) − 1 et ajoute PMT × ((1 + i)^(12·t) − 1) ÷ i. Avec une capitalisation mensuelle, i est simplement égal à r/12. Certaines banques ne versent aucun intérêt sur l’argent déposé entre deux dates de capitalisation ; le résultat peut donc être légèrement inférieur.
Les résultats ne tiennent compte ni des impôts, ni des frais, ni de l’inflation et supposent un taux constant. Ils illustrent les calculs et ne constituent ni un conseil financier ni une prévision de rendement d’un placement.
Exemples
Dépôt unique
10 000 à 5 % pendant 10 ans : avec une capitalisation annuelle, le montant atteint 16 288,95 ; avec une capitalisation mensuelle, 16 470,09. La différence s’explique par une capitalisation plus fréquente.
Épargne mensuelle
En partant de 0 et en épargnant 200 par mois à 4 % avec une capitalisation mensuelle pendant 20 ans, vous obtenez environ 73 355. Sur ce montant, 48 000 proviennent de vos dépôts et environ 25 355 des intérêts.
Vérification de la règle des 72
À 6 % par an, un montant double à peu près en 72 ÷ 6 = 12 ans. Le tableau le confirme : 1 000 avec une capitalisation annuelle atteint 2 012,20 au bout de 12 ans.
Foire aux questions
Quelle est la différence entre les intérêts simples et les intérêts composés ?
Les intérêts simples sont calculés uniquement sur le montant initial : 1 000 à 5 % rapportent 50 chaque année. Les intérêts composés sont calculés sur un solde qui augmente, et les intérêts annuels croissent donc eux aussi : 50, puis 52,50, puis 55,13, et ainsi de suite.
La fréquence de capitalisation fait-elle une grande différence ?
Moins qu’on ne le pense. À 5 %, la capitalisation annuelle donne un taux effectif de 5 %, la capitalisation mensuelle de 5,116 % et la capitalisation quotidienne de 5,127 %. Le taux lui-même et la durée du placement comptent bien davantage.
Qu’est-ce que le taux annuel effectif (APY ou AER) ?
C’est la croissance sur une année entière, capitalisation comprise : (1 + r/n)^n − 1. Ce taux permet de comparer des comptes dont la fréquence de capitalisation diffère.
Les dépôts sont-ils effectués au début ou à la fin du mois ?
À la fin du mois. Un dépôt effectué au début de chaque mois produirait un mois d’intérêts supplémentaire ; le montant réel serait donc légèrement plus élevé.
Confidentialité
Tous les calculs sont effectués dans votre navigateur. Les montants saisis ne sont ni envoyés ni enregistrés.