使用方法
- 输入初始金额和年利率，例如输入 5 表示 5%。
- 选择年数和计息频率。银行或基金会提供这些信息。
- 可选：输入每月存款金额。
- 查看最终余额以及逐年表格，了解余额中有多少来自存款、多少来自利息。
工作原理
复利是指利息计入余额后，后续也能产生利息。对于一笔存款，未来价值为 A = P × (1 + r/n)^(n·t)，其中 P 为初始金额，r 为以小数表示的年利率，n 为每年的计息次数，t 为年数。10,000 按 5% 的年利率每年计息一次，10 年后将增长至 10,000 × 1.05^10 = 16,288.95。
计息频率越高，利息会略多一些，因为利息更早开始产生收益。有效年利率可以体现这一点：5% 的年利率按月计息，实际年利率为 (1 + 0.05/12)^12 − 1 = 5.116%。从按月计息改为按日计息，收益差异很小。
假设每月存款在每月末存入。为将月存款与任意计息频率结合，计算器会先将利率换算为等效月利率 i = (1 + r/n)^(n/12) − 1，再加上 PMT × ((1 + i)^(12·t) − 1) ÷ i。按月计息时，i 就是 r/12。一些银行对两个计息日之间存入的资金不付利息，因此实际结果可能略低。
结果未计入税费、手续费和通胀，并假设利率保持不变。结果仅用于说明计算方法，不构成财务建议或投资预测。
示例
一次性存款
10,000 按 5% 的年利率存 10 年：每年计息一次，余额将增至 16,288.95；按月计息则增至 16,470.09。差额体现了更高计息频率的影响。
每月储蓄
从 0 开始，以 4% 的年利率按月计息，每月存入 200，持续 20 年，最终约为 73,355。其中 48,000 是存入的本金，约 25,355 是利息。
72 法则验证
年利率为 6% 时，资金大约每 72 ÷ 6 = 12 年翻一番。表格也印证了这一点：1,000 按年复利计算，12 年后将达到 2,012.20。
常见问题
单利和复利有什么区别？
单利只按原始本金计息：1,000 按 5% 的年利率，每年产生 50 利息。复利则按不断增长的余额计息，因此每年的利息也会增加：依次为 50、52.50、55.13，以此类推。
计息频率会带来很大差异吗？
影响通常比大多数人预想的要小。按 5% 的年利率计算，每年计息一次的实际年利率为 5%，按月计息为 5.116%，按日计息为 5.127%。利率本身和投资时长的影响要大得多。
什么是实际年利率（APY 或 AER）？
它表示包含复利效应在内的一整年增长率：(1 + r/n)^n − 1。可用它比较不同计息频率的账户。
存款是在月初还是月末存入？
在每月末存入。若在每月初存入，每笔存款会多赚一个月的利息，因此实际结果会略高。
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