Så här använder du det
- Ange det belopp du lånar, den årliga räntan (till exempel 6,5) och löptiden i år eller månader.
- Se månadsbetalningen, den totala räntan och det totala beloppet du kommer att betala.
- Lägg eventuellt till en extra månadsbetalning för att se hur mycket tidigare lånet slutar och hur mycket ränta du sparar.
- Öppna schemat per år för att se varje betalning, eller ladda ner det som en CSV-fil för kalkylprogram.
Så fungerar det
Detta är ett standardlån med fast ränta och amortering (ett annuitetslån): varje månadsbetalning är lika stor, och varje betalning täcker först månadens ränta, medan resten minskar skulden. Månadsbetalningen är M = P × r ÷ (1 − (1 + r)^−n), där P är lånebeloppet, r är månadsräntan (årsräntan ÷ 12 ÷ 100) och n är antalet månadsbetalningar. Vid 0 % ränta är betalningen helt enkelt P ÷ n.
Varje månad är räntan = återstående skuld × r. I början är större delen av betalningen ränta; mot slutet är större delen amortering. Betalplanen beräknas i hela cent: betalningen och varje månads ränta avrundas till 2 decimaler, och den sista betalningen justeras med några cent så att skulden blir exakt noll.
En extra månadsbetalning går helt till amorteringen. Eftersom senare ränta beräknas på en mindre skuld, avslutas lånet tidigare och den totala räntan minskar; den ordinarie betalningen förblir densamma.
Detta är uppskattningar. Verkliga lån kan ha daglig ränteberäkning, ta ut uppläggningsavgifter eller försäkringar, använda en annan dagräkningsmetod eller ha rörlig ränta. Årsräntan här är en nominell ränta dividerad med 12, vilket är så de flesta bolån och billån anges; den är inte den effektiva årsräntan (APR), som också inkluderar avgifter.
Exempel
Bolån
200 000 till 6 % i 30 år: r = 0,06 ÷ 12 = 0,005 och n = 360, så M = 200 000 × 0,005 ÷ (1 − 1,005^−360) = 1 199,10 per månad. Under 30 år betalar du cirka 231 677 i ränta.
Betala lite extra
På samma bolån gör 200 extra i månaden att lånet är betalt efter 252 betalningar i stället för 360, 9 år tidigare, och sparar cirka 79 800 i ränta.
Räntefritt köp
1 000 över 3 månader med 0 % ränta blir 333,33, 333,33 och slutligen 333,34, eftersom örena inte kan delas jämnt.
Vanliga frågor
Är räntan samma sak som APR?
Nej. Ange den nominella årliga räntan. APR inkluderar även avgifter och andra kostnader, så den är vanligtvis högre. Kalkylatorn delar årsräntan med 12 för att få månadsräntan.
Varför innehåller den första betalningen så mycket ränta?
Ränta beräknas på den återstående skulden, som är som högst i början. När skulden minskar minskar räntedelen och amorteringsdelen ökar, medan den totala betalningen förblir densamma.
Varför skiljer sig min långivares betalning något?
Långivare kan tillämpa daglig ränta på ränta, räkna faktiska dagar per månad, avrunda annorlunda eller lägga till avgifter och försäkringar i betalningen. Skillnader på några cent till några enheter är normalt.
Kan jag öppna betalningsplanen i Excel eller Google Kalkylark?
Ja. "Ladda ner CSV" sparar en fil med en rad per månad (betalning, amortering, ränta, extra och saldo) med punkt som decimaltecken.
Integritet
Alla beräkningar görs i din webbläsare. Låneuppgifterna skickas inte vidare eller sparas, och CSV-filen skapas på din enhet.