Használata
- Adja meg a felvenni kívánt összeget, az éves kamatlábat (például 6,5) és a futamidőt években vagy hónapokban.
- Olvassa le a havi törlesztőrészletet, a teljes kamatot és a teljes visszafizetendő összeget.
- Opcionálisan adjon meg havi extra befizetést, hogy lássa, mennyivel hamarabb ér véget a hitel, és mennyi kamatot takarít meg.
- Nyissa meg az évenkénti ütemezést, hogy lássa az összes törlesztőrészletet, vagy töltse le CSV-fájlként táblázatkezelőhöz.
Hogyan működik
Ez egy szokásos fix kamatozású, annuitásos hitel: minden havi törlesztőrészlet azonos, és mindegyik először az adott havi kamatot fedezi, a maradék pedig a tőketartozást csökkenti. A havi törlesztőrészlet M = P × r ÷ (1 − (1 + r)^−n), ahol P a felvett összeg, r a havi kamatláb (az éves kamatláb ÷ 12 ÷ 100), n pedig a havi törlesztések száma. 0%-os kamatnál a törlesztőrészlet egyszerűen P ÷ n.
Minden hónapban: kamat = fennmaradó tartozás × r. Eleinte a törlesztőrészlet nagy része kamat; a végéhez közeledve a nagy része tőke. A törlesztési táblázat egész centekben számol: a törlesztőrészletet és minden havi kamatot 2 tizedesjegyre kerekíti, az utolsó törlesztést pedig néhány centtel kiigazítja, hogy a tartozás pontosan nulla legyen.
A havi pluszbefizetés teljes egészében a tőkét csökkenti. Mivel a későbbi kamat kisebb fennmaradó tartozás után számítódik, a hitel hamarabb lezárul, és a teljes kamat csökken; a rendszeres törlesztőrészlet változatlan marad.
Ezek becslések. A valódi hitelek esetén előfordulhat napi kamatszámítás, kezelési költség vagy biztosítás, eltérő napok szerinti számítás vagy változó kamat. Az itt megadott éves kamat egy nominális kamatláb osztva 12-vel, ahogy a legtöbb jelzálog- és autóhitel megadja; ez nem a THM (teljes hiteldíjmutató), amely a díjakat is tartalmazza.
Példák
Jelzáloghitel
200 000, 6% kamat, 30 év: r = 0,06 ÷ 12 = 0,005 és n = 360, így M = 200 000 × 0,005 ÷ (1 − 1,005^−360) = 1 199,10 havonta. 30 év alatt körülbelül 231 677 kamatot fizet.
Egy kis plusz befizetés
Ugyanannál a jelzáloghiternél havi 200 pluszbefizetéssel a hitel 252 törlesztés alatt lejár 360 helyett, 9 évvel korábban, és körülbelül 79 800 kamatot takarít meg.
Kamamentes vásárlás
1 000 3 hónap alatt, 0% kamattal: 333,33, 333,33 és egy utolsó 333,34, mert a centeket nem lehet egyenletesen elosztani.
Gyakori kérdések
A kamatláb megegyezik a THM-mel?
Nem. Adja meg a névleges éves kamatlábat. A THM a díjakat és egyéb költségeket is tartalmazza, ezért általában magasabb. A kalkulátor az éves kamatlábat 12-vel osztja, hogy megkapja a havi kamatlábat.
Miért tartalmaz az első törlesztőrészlet ilyen sok kamatot?
A kamat a fennmaradó tartozásra számítódik, amely az elején a legmagasabb. Ahogy a tartozás csökken, a kamatrész egyre kisebb, a tőkerész pedig egyre nagyobb lesz, miközben a teljes törlesztőrészlet változatlan marad.
Miért tér el kissé a hitelezőm által megadott törlesztőrészlet?
A hitelezők naponta tőkésíthetnek, a tényleges napok számával számolhatnak havonta, eltérően kerekíthetnek, vagy díjakat és biztosítást adhatnak a törlesztőrészlethez. A néhány centtől néhány egységig terjedő eltérések normálisak.
Megnyithatom a törlesztési táblázatot Excelben vagy Google Sheetsben?
Igen. A „CSV letöltése” egy fájlt ment, amelyben minden hónaphoz egy sor tartozik (törlesztőrészlet, tőke, kamat, extra befizetés és egyenleg), és tizedes elválasztóként pontot használ.
Adatvédelem
Minden számítás a böngészőjében történik. A hitel adatait nem küldjük el és nem tároljuk, a CSV-fájl pedig az Ön eszközén jön létre.