Zo gebruik je deze tool
- Voer het geleende bedrag, de jaarlijkse rente (bijvoorbeeld 6.5) en de looptijd in jaren of maanden in.
- Bekijk de maandelijkse betaling, de totale rente en het totale bedrag dat u betaalt.
- Voeg eventueel een extra maandelijkse betaling toe om te zien hoeveel eerder de lening is afgelost en hoeveel rente u bespaart.
- Open het schema per jaar om elke betaling te bekijken, of download het als CSV-bestand voor een spreadsheet.
Hoe het werkt
Dit is een standaard annuïtaire lening met een vaste rente: elke maandelijkse betaling is hetzelfde bedrag. Eerst wordt de rente van die maand betaald; de rest verlaagt de openstaande schuld. De maandelijkse betaling is M = P × r ÷ (1 − (1 + r)^−n), waarbij P het geleende bedrag is, r de maandrente (de jaarrente ÷ 12 ÷ 100) en n het aantal maandelijkse betalingen. Bij een rente van 0% is de betaling eenvoudigweg P ÷ n.
Elke maand geldt: rente = resterende schuld × r. In het begin bestaat het grootste deel van de betaling uit rente; tegen het einde is dat grotendeels aflossing. Het aflossingsschema wordt berekend in hele centen: de betaling en de rente van elke maand worden afgerond op 2 decimalen. De laatste betaling wordt met enkele centen aangepast, zodat de schuld precies op nul uitkomt.
Een extra maandelijkse betaling wordt volledig gebruikt om de hoofdsom af te lossen. Omdat later rente wordt berekend over een lagere schuld, is de lening eerder afgelost en daalt de totale rente; de reguliere betaling blijft hetzelfde.
Dit zijn schattingen. Bij echte leningen kan de rente dagelijks worden samengesteld, kunnen afsluitkosten of verzekeringen worden gerekend, kan een andere dagtelling worden gebruikt of kan de rente variabel zijn. De jaarrente hier is een nominale rente die door 12 wordt gedeeld. Zo wordt de rente bij de meeste hypotheken en autoleningen opgegeven. Het is niet de APR, waarin ook kosten zijn meegenomen.
Voorbeelden
Hypotheek
200,000 tegen 6% voor 30 jaar: r = 0.06 ÷ 12 = 0.005 en n = 360, dus M = 200,000 × 0.005 ÷ (1 − 1.005^−360) = 1,199.10 per maand. Over 30 jaar betaalt u ongeveer 231,677 aan rente.
Iets extra aflossen
Bij dezelfde hypotheek is de lening met 200 extra per maand in 252 betalingen afgelost in plaats van 360, 9 jaar eerder. U bespaart ongeveer 79,800 aan rente.
Renteloze aankoop
1,000 over 3 maanden tegen 0% wordt 333.33, 333.33 en een laatste betaling van 333.34, omdat de centen niet gelijk verdeeld kunnen worden.
Veelgestelde vragen
Is de rente de APR?
Nee. Voer de nominale jaarlijkse rente in. De APR omvat ook kosten en andere toeslagen en is daarom meestal hoger. De calculator deelt de jaarrente door 12 om de maandrente te berekenen.
Waarom bestaat de eerste betaling voor zo'n groot deel uit rente?
Er wordt rente berekend over de resterende schuld, die aan het begin het hoogst is. Naarmate de schuld daalt, neemt het rentedeel af en het aflossingsdeel toe, terwijl het totale betalingsbedrag gelijk blijft.
Waarom wijkt de betaling van mijn kredietverstrekker iets af?
Kredietverstrekkers kunnen de rente dagelijks samenstellen, het werkelijke aantal dagen per maand tellen, anders afronden of kosten en verzekeringen bij de betaling optellen. Verschillen van enkele centen tot enkele eenheden zijn normaal.
Kan ik het schema openen in Excel of Google Sheets?
Ja. Met ‘CSV downloaden’ slaat u een bestand op met één rij per maand (betaling, aflossing, rente, extra betaling en resterende schuld). De decimaal wordt aangegeven met een punt.
Privacy
Alle bedragen worden in uw browser berekend. Leninggegevens worden niet verzonden of opgeslagen en het CSV-bestand wordt op uw apparaat gemaakt.