Nasıl kullanılır?
- Kredi tutarını, yıllık faiz oranını (örneğin 6.5) ve vade süresini yıl veya ay olarak girin.
- Aylık taksiti, toplam faizi ve ödeyeceğiniz toplam tutarı görüntüleyin.
- İsteğe bağlı olarak aylık ek ödeme girerek kredinin ne kadar erken kapanacağını ve ne kadar faiz tasarrufu sağlayacağınızı görün.
- Tüm ödemeleri görmek için yıllara göre ödeme planını açın veya elektronik tabloda kullanmak üzere CSV dosyası olarak indirin.
Nasıl çalışır?
Bu, standart sabit faizli, eşit taksitli bir kredidir: her aylık taksit aynıdır ve önce o ayın faizini, kalan tutarla da kredi bakiyesini karşılar. Aylık taksit M = P × r ÷ (1 − (1 + r)^−n) formülüyle hesaplanır. Burada P, alınan kredi tutarı; r, aylık faiz oranı (yıllık faiz oranı ÷ 12 ÷ 100); n ise aylık taksit sayısıdır. Faiz oranı 0% ise taksit tutarı P ÷ n olur.
Her ay faiz = kalan bakiye × r. İlk aylarda taksitin büyük bölümü faize gider; sona doğru ise büyük bölümü anaparayı öder. Ödeme planı tam sent cinsinden hesaplanır: taksit ve her ayın faizi 2 ondalık basamağa yuvarlanır; bakiyenin tam olarak sıfırlanması için son taksit birkaç sent ayarlanır.
Ek aylık ödeme tamamen anaparadan düşülür. Sonraki aylarda daha düşük bakiye üzerinden faiz hesaplandığı için kredi daha erken kapanır ve toplam faiz azalır; düzenli taksit tutarı değişmez.
Bunlar tahmini değerlerdir. Gerçek kredilerde günlük bileşik faiz uygulanabilir, kredi tahsis ücreti veya sigorta alınabilir, farklı bir gün sayımı kullanılabilir ya da faiz oranı değişken olabilir. Buradaki yıllık faiz oranı, 12'ye bölünen nominal orandır; çoğu konut ve taşıt kredisinde bu şekilde belirtilir. Ücretleri de içeren APR değildir.
Örnekler
Konut kredisi
30 yıl boyunca 6% faizle 200,000 kredi: r = 0.06 ÷ 12 = 0.005 ve n = 360 olur. Buna göre M = 200,000 × 0.005 ÷ (1 − 1.005^−360) = aylık 1,199.10. 30 yılda yaklaşık 231,677 faiz ödersiniz.
Biraz daha fazla ödeme
Aynı konut kredisinde ayda 200 ek ödeme yaparsanız kredi 360 yerine 252 taksitte, 9 yıl daha erken kapanır ve yaklaşık 79,800 faiz tasarrufu sağlarsınız.
Faizsiz alışveriş
0% faizle 3 ayda ödenecek 1,000 tutarındaki alışverişin taksitleri 333.33, 333.33 ve son taksit olarak 333.34 olur; çünkü sentler eşit olarak bölünemez.
Sık sorulan sorular
Faiz oranı APR midir?
Hayır. Nominal yıllık faiz oranını girin. APR, ücretleri ve diğer masrafları da içerdiğinden genellikle daha yüksektir. Hesap makinesi, aylık faiz oranını bulmak için yıllık oranı 12'ye böler.
İlk taksitte neden bu kadar çok faiz var?
Faiz, başlangıçta en yüksek olan kalan bakiye üzerinden hesaplanır. Bakiye azaldıkça faiz payı küçülür, anapara payı büyür; toplam taksit tutarı ise aynı kalır.
Kredi verenimin taksit tutarı neden biraz farklı?
Kredi verenler günlük bileşik faiz uygulayabilir, ay başına gerçek gün sayısını kullanabilir, farklı yuvarlama yöntemlerine başvurabilir ya da taksite ücret ve sigorta ekleyebilir. Birkaç sentten birkaç birime kadar farklar normaldir.
Ödeme planını Excel'de veya Google Sheets'te açabilir miyim?
Evet. “CSV indir” seçeneği, her ay için bir satır içeren (taksit, anapara, faiz, ek ödeme ve bakiye) bir dosyayı ondalık ayıracı nokta olacak şekilde kaydeder.
Gizlilik
Tüm değerler tarayıcınızda hesaplanır. Kredi bilgileriniz gönderilmez veya saklanmaz; CSV dosyası cihazınızda oluşturulur.