इस्तेमाल करने का तरीका
- उधार ली गई रकम, वार्षिक ब्याज दर (उदाहरण के लिए 6.5) और अवधि साल या महीनों में दर्ज करें।
- मासिक किस्त, कुल ब्याज और कुल चुकाई जाने वाली रकम देखें।
- वैकल्पिक रूप से, यह देखने के लिए अतिरिक्त मासिक किस्त जोड़ें कि ऋण कितनी जल्दी चुक जाएगा और ब्याज में कितनी बचत होगी।
- हर किस्त देखने के लिए साल के अनुसार भुगतान का विवरण खोलें, या स्प्रेडशीट के लिए इसे CSV फ़ाइल के रूप में डाउनलोड करें।
यह कैसे काम करता है
यह एक सामान्य निश्चित-ब्याज दर वाला परिशोधन ऋण (एन्युटी) है: हर महीने की किस्त समान होती है और पहले उस महीने का ब्याज चुकाती है, जबकि बाकी रकम बकाया मूलधन घटाती है। मासिक किस्त का सूत्र M = P × r ÷ (1 − (1 + r)^−n) है, जहाँ P उधार ली गई रकम, r मासिक ब्याज दर (वार्षिक दर ÷ 12 ÷ 100) और n मासिक किस्तों की संख्या है। 0% ब्याज दर पर किस्त P ÷ n होती है।
हर महीने, ब्याज = बची हुई बकाया रकम × r। शुरुआत में किस्त का ज़्यादातर हिस्सा ब्याज होता है; अवधि के अंत की ओर इसका ज़्यादातर हिस्सा मूलधन होता है। भुगतान का विवरण पूरे सेंट में निकाला जाता है: किस्त और हर महीने का ब्याज 2 दशमलव तक राउंड किया जाता है, और अंतिम किस्त में कुछ सेंट का बदलाव किया जाता है ताकि बकाया रकम ठीक शून्य हो जाए।
अतिरिक्त मासिक किस्त पूरी तरह मूलधन में जाती है। बाद में कम बकाया रकम पर ब्याज लगने से ऋण जल्दी चुक जाता है और कुल ब्याज घटता है; नियमित किस्त वही रहती है।
ये केवल अनुमान हैं। असली ऋणों में रोज़ाना चक्रवृद्धि ब्याज लग सकता है, व्यवस्था शुल्क या बीमा लिया जा सकता है, दिनों की गणना का अलग तरीका इस्तेमाल हो सकता है या ब्याज दर बदल सकती है। यहाँ दी गई वार्षिक दर नाममात्र दर है, जिसे 12 से भाग दिया जाता है—ज़्यादातर मॉर्गेज और कार ऋण इसी तरह दर बताते हैं। यह APR नहीं है, जिसमें शुल्क भी शामिल होते हैं।
उदाहरण
मॉर्गेज
30 साल के लिए 6% पर 200,000: r = 0.06 ÷ 12 = 0.005 और n = 360, इसलिए M = 200,000 × 0.005 ÷ (1 − 1.005^−360) = हर महीने 1,199.10। 30 साल में आप ब्याज के रूप में लगभग 231,677 चुकाते हैं।
थोड़ी अतिरिक्त रकम चुकाना
इसी मॉर्गेज पर हर महीने 200 अतिरिक्त देने से ऋण 360 के बजाय 252 किस्तों में चुक जाता है—9 साल पहले—और ब्याज में लगभग 79,800 की बचत होती है।
ब्याज-मुक्त खरीदारी
0% ब्याज पर 3 महीनों में चुकाई जाने वाली 1,000 की रकम की किस्तें 333.33, 333.33 और अंतिम किस्त 333.34 होंगी, क्योंकि रकम को सेंट में बराबर बाँटा नहीं जा सकता।
अक्सर पूछे जाने वाले सवाल
क्या ब्याज दर APR है?
नहीं। नाममात्र वार्षिक ब्याज दर दर्ज करें। APR में शुल्क और अन्य लागतें भी शामिल होती हैं, इसलिए यह आम तौर पर ज़्यादा होती है। मासिक ब्याज दर पाने के लिए कैलकुलेटर वार्षिक दर को 12 से भाग देता है।
पहली किस्त में इतना ज़्यादा ब्याज क्यों होता है?
ब्याज बची हुई बकाया रकम पर लगता है, जो शुरुआत में सबसे ज़्यादा होती है। बकाया रकम घटने के साथ ब्याज का हिस्सा कम और मूलधन का हिस्सा बढ़ता है, जबकि कुल किस्त समान रहती है।
मेरे ऋणदाता की किस्त थोड़ी अलग क्यों है?
ऋणदाता रोज़ाना चक्रवृद्धि ब्याज लगा सकते हैं, हर महीने के दिनों की वास्तविक संख्या गिन सकते हैं, अलग तरह से राउंड कर सकते हैं या किस्त में शुल्क और बीमा जोड़ सकते हैं। कुछ सेंट से लेकर कुछ इकाइयों तक का अंतर सामान्य है।
क्या मैं भुगतान का विवरण Excel या Google Sheets में खोल सकता हूँ?
हाँ। “Download CSV” हर महीने के लिए एक पंक्ति वाली फ़ाइल सेव करता है (किस्त, मूलधन, ब्याज, अतिरिक्त रकम और बकाया राशि सहित), जिसमें दशमलव के लिए डॉट का इस्तेमाल होता है।
गोपनीयता
सभी आँकड़ों की गणना आपके ब्राउज़र में होती है। ऋण की जानकारी न भेजी जाती है, न सेव की जाती है; CSV फ़ाइल आपके डिवाइस पर बनाई जाती है।