วิธีใช้งาน
- กรอกราคาบ้านและเงินดาวน์ โดยระบุเป็นเปอร์เซ็นต์หรือเป็นจำนวนเงินก็ได้
- กรอกอัตราดอกเบี้ยต่อปีและเลือกระยะเวลากู้
- เพิ่มภาษีทรัพย์สิน ประกันบ้าน และค่าส่วนกลาง HOA ต่อปีหรือต่อเดือนได้ตามต้องการ และเปิด PMI หากดาวน์น้อยกว่า 20%
- ดูค่างวดรวมต่อเดือนและรายละเอียด จากนั้นตรวจสอบตารางรายปีหรือดาวน์โหลดข้อมูลรายเดือนเป็นไฟล์ CSV
วิธีการทำงาน
ส่วนเงินต้นและดอกเบี้ยคำนวณด้วยสูตรเงินงวดอัตราดอกเบี้ยคงที่มาตรฐาน: M = P × r ÷ (1 − (1 + r)^−n) โดย P คือยอดกู้ (ราคาบ้านลบเงินดาวน์) r คืออัตราดอกเบี้ยต่อปี ÷ 12 ÷ 100 และ n คือจำนวนเดือน ตารางผ่อนชำระคำนวณเป็นเซนต์เต็มหน่วย และยอดชำระงวดสุดท้ายจะถูกปรับให้ยอดคงเหลือเป็นศูนย์พอดี
ภาษีที่ดิน ประกันภัย และค่าธรรมเนียม HOA จะถูกเพิ่มตามที่กรอก ยอดรายปีหารด้วย 12 เมื่อรวมกับเงินต้นและดอกเบี้ย มักเรียกว่า PITI
PMI ประเมินเป็นเปอร์เซ็นต์ต่อปีของยอดกู้เดิมหารด้วย 12 โดยคิดเฉพาะเมื่อเงินดาวน์ต่ำกว่า 20% และหยุดเมื่อยอดคงเหลือตามตารางลดลงถึง 78% ของราคาบ้าน ซึ่งเป็นจุดที่ผู้ให้กู้ในสหรัฐฯ ต้องยกเลิกโดยอัตโนมัติ อัตรา PMI จริงขึ้นอยู่กับคะแนนเครดิตและผู้ให้กู้ และคุณอาจยกเลิกได้เร็วกว่านั้น
นี่เป็นเพียงการประมาณการ ไม่รวมค่าใช้จ่ายในการปิดสินเชื่อ ค่าพอยต์ เงินสำรอง escrow อัตราดอกเบี้ยลอยตัว หรือการเปลี่ยนแปลงภาษีและประกันในอนาคต
ตัวอย่าง
เงินดาวน์ 20%, ระยะ 30 ปี
บ้านราคา 400,000 เงินดาวน์ 20% (ยอดกู้ 320,000) อัตราดอกเบี้ย 6.5% ระยะ 30 ปี: เงินต้นและดอกเบี้ยเดือนละ 2,022.62 หากมีภาษีที่ดินปีละ 4,800 และประกันปีละ 1,500 ยอดรวมต่อเดือนเป็น 2,547.62 ดอกเบี้ยรวมตลอด 30 ปีประมาณ 408,141
เงินดาวน์ 10% พร้อม PMI
บ้านหลังเดียวกัน เงินดาวน์ 10% (ยอดกู้ 360,000) และ PMI 0.5% ต่อปี: เงินต้นและดอกเบี้ย 2,275.44 บวก PMI 150.00 PMI จะถูกเรียกเก็บ 109 งวด (รวม 16,350) จนกว่ายอดคงเหลือถึง 312,000 หรือ 78% ของราคา
ระยะ 15 ปี
ยอดกู้ 320,000 อัตราดอกเบี้ย 6.5% ระยะ 15 ปี จ่ายเงินต้นและดอกเบี้ยเดือนละ 2,787.54 แต่ดอกเบี้ยรวมลดลงเหลือประมาณ 181,758 ซึ่งน้อยกว่าครึ่งหนึ่งของระยะ 30 ปี
คำถามที่พบบ่อย
ค่างวดรายเดือนรวมอะไรบ้าง
เงินต้นและดอกเบี้ย รวมถึงค่าภาษีที่ดิน ประกันบ้าน ค่าธรรมเนียม HOA และ PMI ที่คุณกรอก ค่าใช้จ่ายในการปิดสินเชื่อ ค่าสาธารณูปโภค และค่าบำรุงรักษาจะไม่รวมอยู่ด้วย
PMI หยุดเมื่อใด
ในเครื่องคิดเลขนี้ PMI จะหยุดเมื่อยอดคงเหลือตามตารางลดลงถึง 78% ของราคาบ้าน กฎของสหรัฐฯ อนุญาตให้คุณขอให้ยกเลิกได้เมื่ออยู่ที่ 80% และผู้ให้กู้บางรายใช้การประเมินราคาใหม่ โปรดสอบถามผู้ให้กู้ของคุณสำหรับเงื่อนไขที่แน่นอน
อัตราดอกเบี้ยคือ APR หรือไม่
ไม่ใช่ ให้กรอกอัตราดอกเบี้ยตามสัญญา APR รวมค่าธรรมเนียมและพอยต์ด้วย จึงมักสูงกว่าเล็กน้อยและไม่ได้ใช้คำนวณค่างวด
ทำไมตัวเลขที่ผู้ให้กู้แจ้งจึงต่างกัน
ผู้ให้กู้อาจรวมเงินสำรอง escrow เพิ่ม ใช้ยอดภาษีและประกันตามจริง ปัดเศษต่างกัน หรือคิด PMI ในอัตราอื่น โปรดถือผลลัพธ์นี้เป็นเพียงประมาณการสำหรับวางแผน
ความเป็นส่วนตัว
การคำนวณทั้งหมดเกิดขึ้นในเบราว์เซอร์ของคุณ ข้อมูลที่กรอกจะไม่ถูกส่งหรือบันทึก และไฟล์ CSV จะถูกสร้างบนอุปกรณ์ของคุณ