كيفية الاستخدام
- أدخل سعر المنزل والدفعة الأولى، سواء كنسبة مئوية أو كمبلغ.
- أدخل سعر الفائدة السنوي واختر مدة القرض.
- يمكنك اختياريًا إضافة ضريبة العقار وتأمين المنزل ورسوم جمعية الملاك سنويًا أو شهريًا، وتفعيل PMI إذا كانت الدفعة الأولى أقل من 20%.
- اطلع على إجمالي الدفعة الشهرية وتفاصيلها، ثم راجع الجدول السنوي أو نزّل كل شهر كملف CSV.
كيف تعمل الأداة
جزء أصل الدين والفائدة هو دفعة سنوية ثابتة قياسية: M = P × r ÷ (1 − (1 + r)^−n)، حيث P هو مبلغ القرض (السعر مطروحًا منه الدفعة الأولى)، وr المعدل السنوي ÷ 12 ÷ 100، وn عدد الأشهر. يُحسب الجدول بالسنتات الكاملة، وتُعدَّل الدفعة الأخيرة بحيث ينتهي الرصيد عند صفر تمامًا.
تُضاف ضريبة العقار والتأمين ورسوم جمعية الملاك كما تُدخَل؛ وتُقسَّم المبالغ السنوية على 12. ويُطلق على هذا مع أصل الدين والفائدة غالبًا PITI.
يُقدَّر PMI كنسبة مئوية سنوية من مبلغ القرض الأصلي مقسومة على 12. ولا يُطبَّق إلا عندما تكون الدفعة الأولى أقل من 20%، ويتوقف بمجرد انخفاض الرصيد المجدول إلى 78% من سعر المنزل، وهي النقطة التي يجب على المقرضين الأمريكيين عندها إلغاءه تلقائيًا. تعتمد معدلات PMI الفعلية على درجة الائتمان الخاصة بك والمقرض، وقد تتمكن من إلغائه في وقت أبكر.
هذا تقدير. ولا يشمل تكاليف الإغلاق أو النقاط أو احتياطيات الضمان أو المعدلات القابلة للتعديل أو التغيرات في الضرائب والتأمين بمرور الوقت.
أمثلة
دفعة أولى 20%، 30 سنة
منزل بقيمة 400,000 بدفعة أولى 20% (قرض 320,000) بمعدل 6.5% لمدة 30 سنة: أصل الدين والفائدة 2,022.62 شهريًا. مع ضريبة عقار سنوية 4,800 وتأمين سنوي 1,500 يصبح الإجمالي 2,547.62. إجمالي الفائدة على مدى 30 سنة حوالي 408,141.
دفعة أولى 10% مع PMI
نفس المنزل بدفعة أولى 10% (قرض 360,000) وPMI بنسبة 0.5% سنويًا: أصل الدين والفائدة 2,275.44 بالإضافة إلى 150.00 PMI. يستمر PMI لمدة 109 دفعات (إجمالي 16,350)، حتى يصل الرصيد إلى 312,000، أي 78% من السعر.
مدة 15 سنة
قرض 320,000 بمعدل 6.5% لمدة 15 سنة يكلف 2,787.54 شهريًا في أصل الدين والفائدة، لكن إجمالي الفائدة ينخفض إلى حوالي 181,758، أي أقل من نصف مبلغ الثلاثين سنة.
الأسئلة الشائعة
ما الذي يتضمنه الدفع الشهري؟
أصل القرض والفائدة، بالإضافة إلى ما تدخله من ضريبة العقار وتأمين المنزل ورسوم جمعية الملاك ورسوم PMI. لا تُدرج تكاليف الإغلاق والمرافق والصيانة.
متى يتوقف PMI؟
في هذه الحاسبة، عندما ينخفض الرصيد المجدول إلى 78% من سعر المنزل. تتيح القواعد الأمريكية طلب الإلغاء عند 80%، وقد يستخدم بعض المقرضين تقييمًا جديدًا؛ اسأل جهة التمويل عن الشروط الدقيقة.
هل سعر الفائدة هو معدل النسبة السنوي (APR)؟
لا. أدخل سعر الفائدة الاسمي. يشمل معدل النسبة السنوي (APR) أيضًا الرسوم والنقاط، لذا يكون عادةً أعلى قليلًا ولا يُستخدم لحساب الدفعة.
لماذا يختلف الرقم لدى جهة التمويل؟
قد يضيف المقرضون هامشًا لحساب الضمان، أو يستخدمون فواتير الضرائب والتأمين الفعلية، أو يقرّبون الأرقام بشكل مختلف، أو يفرضون PMI بمعدل آخر. اعتبر هذه النتيجة تقديرًا للتخطيط.
الخصوصية
تتم جميع الحسابات في متصفحك. لا تُرسل الأرقام التي تدخلها ولا تُخزَّن، ويُنشأ ملف CSV على جهازك.