Cum se folosește
- Introduceți prețul locuinței și avansul, fie ca procent, fie ca sumă.
- Introduceți rata anuală a dobânzii și alegeți durata creditului.
- Opțional, adăugați impozitul pe proprietate, asigurarea locuinței și taxele HOA pe an sau pe lună și activați PMI dacă avansul este sub 20%.
- Citiți plata lunară totală și defalcarea acesteia, apoi verificați scadențarul anual sau descărcați fiecare lună ca fișier CSV.
Cum funcționează
Partea de principal și dobândă este o anuitate standard cu rată fixă: M = P × r ÷ (1 − (1 + r)^−n), unde P este suma împrumutată (prețul minus avansul), r rata anuală ÷ 12 ÷ 100, iar n numărul de luni. Scadențarul este calculat în cenți întregi, iar ultima plată este ajustată astfel încât soldul să ajungă exact la zero.
Taxa pe proprietate, asigurarea și taxele HOA sunt adăugate așa cum sunt introduse; sumele anuale se împart la 12. Împreună cu principalul și dobânda, aceasta este adesea numită PITI.
PMI este estimat ca un procent anual din suma inițială a împrumutului, împărțit la 12. Se aplică doar când avansul este sub 20% și se oprește după ce soldul planificat a scăzut la 78% din prețul locuinței, moment în care creditorii din SUA trebuie să anuleze automat PMI. Ratele PMI reale depind de scorul dvs. de credit și de creditor, iar este posibil să puteți anula PMI mai devreme.
Aceasta este o estimare. Nu include costuri de închidere, puncte, rezerve escrow, rate ajustabile sau modificări ale taxelor și asigurării în timp.
Exemple
Avans 20%, 30 de ani
O locuință de 400.000 cu avans 20% (împrumut de 320.000) la 6,5% pe 30 de ani: principal și dobândă de 2.022,62 pe lună. Cu o taxă pe proprietate de 4.800 pe an și o asigurare de 1.500 pe an, totalul este de 2.547,62. Dobânda totală pe 30 de ani este de aproximativ 408.141.
Avans 10% cu PMI
Aceeași locuință cu avans 10% (împrumut de 360.000) și PMI de 0,5% pe an: principal și dobândă de 2.275,44 plus 150,00 PMI. PMI se aplică timp de 109 plăți (16.350 în total), până când soldul ajunge la 312.000, adică 78% din preț.
Termen de 15 ani
320.000 la 6,5% pe 15 ani costă 2.787,54 pe lună în principal și dobândă, dar dobânda totală scade la aproximativ 181.758, mai puțin de jumătate față de valoarea pe 30 de ani.
Întrebări frecvente
Ce este inclus în plata lunară?
Principalul și dobânda, plus sumele introduse pentru taxa pe proprietate, asigurarea locuinței, taxele HOA și PMI. Costurile de închidere, utilitățile și întreținerea nu sunt incluse.
Când încetează PMI?
În acest calculator, atunci când soldul programat scade la 78% din prețul locuinței. Regulile din SUA vă permit să solicitați anularea la 80%, iar unii creditori folosesc o reevaluare; întrebați creditorul pentru condițiile exacte.
Este rata dobânzii același lucru cu APR?
Nu. Introduceți rata nominală. APR include și comisioane și puncte, deci este de obicei puțin mai mare și nu este folosită pentru calculul plății lunare.
De ce este diferită suma creditorului meu?
Creditorii pot include o rezervă escrow, pot folosi facturile reale de impozite și asigurare, pot rotunji diferit sau pot percepe PMI la o altă rată. Tratați acest rezultat ca pe o estimare de planificare.
Confidențialitate
Toate calculele se fac în browserul dvs. Valorile introduse nu sunt trimise sau stocate, iar fișierul CSV este creat pe dispozitivul dvs.