Slik bruker du det
- Oppgi boligprisen og egenkapitalen, enten som prosent eller som beløp.
- Oppgi den årlige renten og velg løpetid.
- Legg eventuelt til eiendomsskatt, boligforsikring og HOA-avgifter per år eller per måned, og slå på PMI hvis du betaler mindre enn 20 % egenkapital.
- Les den totale månedlige betalingen og fordelingen, og se deretter den årlige planen eller last ned hver måned som en CSV-fil.
Slik fungerer det
Avdrags- og rentedelen beregnes som et standard annuitetslån med fast rente: M = P × r ÷ (1 − (1 + r)^−n), der P er lånebeløpet (pris minus egenkapital), r er årlig rente ÷ 12 ÷ 100 og n er antall måneder. Planen beregnes i hele cent, og den siste innbetalingen justeres slik at saldoen ender på nøyaktig null.
Eiendomsskatt, forsikring og HOA-avgifter legges til etter hvert som de fylles inn; årlige beløp deles på 12. Sammen med avdrag og renter kalles dette ofte PITI.
PMI estimeres som en årlig prosentandel av det opprinnelige lånebeløpet delt på 12. Den legges bare til når egenkapitalen er under 20 %, og den stopper når den planlagte saldoen har falt til 78 % av boligprisen, punktet der amerikanske långivere automatisk må fjerne den. Faktiske PMI-satser avhenger av kredittscoren din og långiveren, og du kan kanskje fjerne den tidligere.
Dette er et estimat. Det inkluderer ikke lånegebyrer, poeng, buffere på sperret konto, justerbar rente eller endringer i skatter og forsikring over tid.
Eksempler
20 % egenkapital, 30 år
En bolig til 400 000 med 20 % egenkapital (lån på 320 000) til 6,5 % over 30 år: avdrag og renter 2 022,62 i måneden. Med 4 800 i året i eiendomsskatt og 1 500 i året i forsikring blir totalen 2 547,62. Samlet rente over 30 år er omtrent 408 141.
10 % egenkapital med PMI
Samme bolig med 10 % egenkapital (lån på 360 000) og PMI på 0,5 % i året: avdrag og renter 2 275,44 pluss 150,00 i PMI. PMI løper i 109 innbetalinger (16 350 totalt), til saldoen når 312 000, 78 % av prisen.
15 års løpetid
320 000 til 6,5 % over 15 år koster 2 787,54 i måneden i avdrag og renter, men samlede renter faller til omtrent 181 758 – mindre enn halvparten av beløpet over 30 år.
Ofte stilte spørsmål
Hva inngår i månedsbetalingen?
Avdrag og renter, pluss det du fyller inn for eiendomsskatt, boligforsikring, HOA-avgifter og PMI. Lånegebyrer, strøm/oppvarming og vedlikehold er ikke inkludert.
Når stopper PMI?
I denne kalkulatoren: når den planlagte restgjelden faller til 78 % av boligprisen. Amerikanske regler tillater at du ber om kansellering ved 80 %, og noen långivere bruker en ny takst; spør din långiver om de nøyaktige vilkårene.
Er renten det samme som APR?
Nei. Oppgi nominell rente. Effektiv rente (APR) inkluderer også gebyrer og poeng, så den er vanligvis litt høyere og brukes ikke til å beregne betalingen.
Hvorfor er långiverens tall annerledes?
Långivere kan inkludere en buffer på sperret konto, bruke faktiske skatte- og forsikringsregninger, runde av annerledes eller kreve PMI med en annen sats. Behandle dette resultatet som et planleggingsestimat.
Personvern
Alle beregninger skjer i nettleseren din. Tallene du oppgir blir ikke sendt eller lagret, og CSV-filen opprettes på enheten din.