Як користуватися
- Введіть вартість житла та початковий внесок — у відсотках або сумою.
- Введіть річну процентну ставку та виберіть строк кредиту.
- За бажанням додайте податок на нерухомість, страхування житла та внески HOA на рік або на місяць, а також увімкніть PMI, якщо ви вносите менше 20%.
- Перегляньте загальний щомісячний платіж і його розбивку, потім перевірте річний графік або завантажте всі місяці як файл CSV.
Як це працює
Частина основного боргу та відсотків розраховується як стандартний ануїтет із фіксованою ставкою: M = P × r ÷ (1 − (1 + r)^−n), де P — сума кредиту (ціна мінус початковий внесок), r — річна ставка ÷ 12 ÷ 100, а n — кількість місяців. Графік розраховується з точністю до цента, а останній платіж коригується так, щоб залишок точно дорівнював нулю.
Податок на нерухомість, страхування та збори HOA додаються за введеними значеннями; річні суми діляться на 12. Разом з основною сумою та відсотками це часто називають PITI.
PMI оцінюється як річний відсоток від початкової суми кредиту, поділений на 12. Він застосовується, лише якщо початковий внесок менший за 20%, і припиняється, коли залишок за графіком знижується до 78% вартості житла — точки, з якої кредитори в США зобов’язані скасувати його автоматично. Реальні ставки PMI залежать від вашого кредитного рейтингу та кредитора, і ви можете скасувати його раніше.
Це орієнтовний розрахунок. Він не враховує витрати на закриття угоди, комісійні пункти, резерви на ескроу-рахунку, змінні ставки або зміни податків і страхування з часом.
Приклади
Початковий внесок 20%, 30 років
Житло за 400 000 з початковим внеском 20% (кредит 320 000) під 6,5% на 30 років: основна сума та відсотки — 2 022,62 на місяць. Із податком на нерухомість 4 800 на рік і страхуванням 1 500 на рік загальна сума становить 2 547,62. Загальні відсотки за 30 років — близько 408 141.
Початковий внесок 10% з PMI
Те саме житло з початковим внеском 10% (кредит 360 000) і PMI 0,5% на рік: основна сума та відсотки 2 275,44 плюс 150,00 PMI. PMI діє протягом 109 платежів (загалом 16 350), доки залишок не досягне 312 000, тобто 78% вартості.
Строк 15 років
320 000 під 6,5% на 15 років коштує 2 787,54 на місяць за основною сумою та відсотками, але загальні відсотки знижуються до близько 181 758 — менше ніж половина від суми за 30 років.
Поширені запитання
Що входить у щомісячний платіж?
Основний борг і відсотки, а також усе, що ви введете для податку на нерухомість, страхування житла, внесків HOA та PMI. Витрати на закриття угоди, комунальні послуги та обслуговування не враховано.
Коли припиняється PMI?
У цьому калькуляторі — коли залишок за графіком знизиться до 78% вартості житла. Правила США дозволяють подати запит на скасування на рівні 80%, а деякі кредитори використовують нову оцінку; уточніть точні умови у свого кредитора.
Чи є процентна ставка APR?
Ні. Введіть номінальну ставку. APR також включає збори та пункти, тому зазвичай він трохи вищий і не використовується для розрахунку платежу.
Чому сума у мого кредитора відрізняється?
Кредитори можуть додавати резерв на ескроу-рахунку, використовувати фактичні рахунки з податку на нерухомість і страхування житла, округлювати інакше або стягувати PMI за іншою ставкою. Сприймайте цей результат як орієнтовний для планування.
Конфіденційність
Усі розрахунки виконуються у вашому браузері. Введені вами дані не надсилаються та не зберігаються, а файл CSV створюється на вашому пристрої.