Come si usa
- Inserisci il prezzo della casa e l'anticipo, come percentuale o come importo.
- Inserisci il tasso di interesse annuo e scegli la durata del mutuo.
- Facoltativamente, aggiungi imposta sulla proprietà, assicurazione sulla casa e spese condominiali (HOA) all'anno o al mese e attiva il PMI se versi meno del 20% di anticipo.
- Leggi la rata mensile totale e il suo dettaglio, poi controlla il piano annuale o scarica ogni mese come file CSV.
Come funziona
La quota di capitale e interessi segue la formula standard del mutuo a tasso fisso: M = P × r ÷ (1 − (1 + r)^−n), dove P è l'importo del finanziamento (prezzo meno anticipo), r è il tasso annuo ÷ 12 ÷ 100 e n è il numero di mesi. Il piano di ammortamento è calcolato al centesimo e l'ultima rata viene adeguata affinché il saldo finale sia esattamente zero.
Le imposte sulla proprietà, l'assicurazione e le spese HOA vengono aggiunte come inserite; gli importi annuali sono divisi per 12. Insieme a capitale e interessi, questo insieme viene spesso chiamato PITI.
Il PMI è stimato come percentuale annua dell'importo originale del finanziamento divisa per 12. Viene applicato solo quando l'anticipo è inferiore al 20% e termina quando il saldo previsto scende al 78% del prezzo della casa, il punto in cui gli istituti di credito statunitensi devono cancellarlo automaticamente. I tassi PMI reali dipendono dal punteggio di credito e dall'istituto di credito e potrebbe essere possibile cancellarlo prima.
Si tratta di una stima. Non include costi di chiusura, punti, riserve di garanzia, tassi variabili o variazioni di imposte e assicurazione nel tempo.
Esempi
20% di anticipo, 30 anni
Una casa da 400.000 con anticipo del 20% (mutuo da 320.000) al 6,5% per 30 anni: capitale e interessi 2.022,62 al mese. Con 4.800 all'anno di imposte sulla proprietà e 1.500 all'anno di assicurazione, il totale è 2.547,62. Gli interessi totali in 30 anni sono circa 408.141.
Anticipo del 10% con PMI
La stessa casa con anticipo del 10% (mutuo da 360.000) e PMI allo 0,5% annuo: capitale e interessi 2.275,44 più 150,00 di PMI. Il PMI dura 109 rate (16.350 in totale), finché il saldo raggiunge 312.000, il 78% del prezzo.
Durata 15 anni
Un mutuo da 320.000 al 6,5% per 15 anni costa 2.787,54 al mese di capitale e interessi, ma gli interessi totali scendono a circa 181.758, meno della metà della cifra su 30 anni.
Domande frequenti
Cosa è incluso nella rata mensile?
Capitale e interessi, più quanto inserisci per imposta sulla proprietà, assicurazione sulla casa, spese condominiali (HOA) e PMI. Costi di chiusura, utenze e manutenzione non sono inclusi.
Quando termina il PMI?
In questo calcolatore, quando il capitale residuo programmato scende al 78% del prezzo della casa. Le norme statunitensi consentono di richiedere la cancellazione del PMI all'80%, e alcuni finanziatori usano una nuova perizia; chiedi al tuo finanziatore le condizioni esatte.
Il tasso di interesse è il TAEG?
No. Inserisci il tasso nominale. Il TAEG include anche commissioni e punti, quindi di solito è leggermente più alto e non viene usato per calcolare la rata.
Perché l'importo indicato dal mio finanziatore è diverso?
I finanziatori possono includere un margine di sicurezza nel conto di garanzia (escrow), usare le fatture effettive di imposte e assicurazione, arrotondare in modo diverso o applicare un tasso diverso per il PMI. Considera questo risultato come una stima orientativa.
Privacy
Tutti i calcoli avvengono nel tuo browser. I dati inseriti non vengono inviati né salvati e il file CSV viene creato sul tuo dispositivo.