איך להשתמש בו
- הזן את מחיר הבית ואת המקדמה, באחוזים או כסכום.
- הזן את שיעור הריבית השנתי ובחר את תקופת ההלוואה.
- באפשרותך להוסיף ארנונה, ביטוח דירה ודמי ועד בית לשנה או לחודש, ולהפעיל PMI אם שילמת מקדמה של פחות מ-20%.
- קרא את התשלום החודשי הכולל ואת פירוטו, ולאחר מכן בדוק את לוח התשלומים השנתי או הורד כל חודש כקובץ CSV.
איך זה עובד
חלק הקרן והריבית הוא קצבה קבועה סטנדרטית: M = P × r ÷ (1 − (1 + r)^−n), כאשר P הוא סכום ההלוואה (מחיר הבית פחות מקדמה), r הוא הריבית השנתית ÷ 12 ÷ 100 ו־n הוא מספר החודשים. לוח התשלומים מחושב בסנטים שלמים, והתשלום האחרון מותאם כך שהיתרה תסתיים בדיוק באפס.
מס רכוש, ביטוח ודמי ועד בית מתווספים כפי שהוזנו; סכומים שנתיים מחולקים ב־12. יחד עם הקרן והריבית, סך זה נקרא לעיתים קרובות PITI.
ביטוח משכנתא פרטי (PMI) מוערך כאחוז שנתי מסכום ההלוואה המקורי חלקי 12. הוא חל רק כשהמקדמה נמוכה מ־20%, והוא מפסיק כאשר יתרת החוב המתוכננת יורדת ל־78% ממחיר הבית — הנקודה שבה מלווים בארה״ב חייבים לבטלו אוטומטית. שיעורי PMI בפועל תלויים בדירוג האשראי שלך ובמלווה, וייתכן שתוכל לבטלו מוקדם יותר.
זוהי הערכה. היא אינה כוללת עלויות סגירה, נקודות, כריות נאמנות, ריביות משתנות או שינויים במיסים ובביטוח לאורך זמן.
דוגמאות
20% מקדמה, 30 שנה
בית במחיר 400,000 עם 20% מקדמה (הלוואה של 320,000) בריבית 6.5% ל־30 שנה: קרן וריבית 2,022.62 לחודש. עם מס רכוש שנתי של 4,800 וביטוח שנתי של 1,500, הסכום הכולל הוא 2,547.62. סך הריבית לאורך 30 שנה הוא כ־408,141.
10% מקדמה עם PMI
אותו בית עם 10% מקדמה (הלוואה של 360,000) ו־PMI בשיעור 0.5% לשנה: קרן וריבית 2,275.44 ועוד 150.00 PMI. ה־PMI נמשך 109 תשלומים (16,350 בסך הכול), עד שהיתרה מגיעה ל־312,000, שהם 78% מהמחיר.
תקופה של 15 שנה
320,000 בריבית 6.5% למשך 15 שנה עולים 2,787.54 לחודש לקרן ולריבית, אך סך הריבית יורד לכ־181,758 — פחות ממחצית מהסכום במסלול 30 שנה.
שאלות נפוצות
מה כלול בתשלום החודשי?
קרן וריבית, בתוספת מה שתזינו עבור מס רכוש, ביטוח דירה, דמי ועד בית ו־PMI. עלויות סגירה, חשבונות שירותים ותחזוקה אינם כלולים.
מתי נפסק ה-PMI?
במחשבון זה, כאשר היתרה המתוכננת יורדת ל-78% ממחיר הבית. הכללים של ארצות הברית מאפשרים לבקש ביטול ב-80%, ויש מלווים שמשתמשים בשמאות חדשה; בדוק אצל המלווה שלך את התנאים המדויקים.
האם שיעור הריבית הוא ה-APR?
לא. הזן את שיעור הריבית הנקוב. ה-APR כולל גם עמלות ונקודות, ולכן הוא בדרך כלל מעט גבוה יותר ואינו משמש לחישוב התשלום.
מדוע הנתון של המלווה שלי שונה?
המלווים עשויים לכלול כרית נאמנות (escrow), להשתמש בחשבונות מס וביטוח בפועל, לעגל אחרת או לגבות PMI בשיעור אחר. התייחס לתוצאה זו כהערכה תכנונית.
פרטיות
כל החישובים מתבצעים בדפדפן שלך. הנתונים שאתה מזין אינם נשלחים או נשמרים, וקובץ ה-CSV נוצר במכשיר שלך.