Πώς να το χρησιμοποιήσετε
- Εισαγάγετε την τιμή του ακινήτου και την προκαταβολή, είτε ως ποσοστό είτε ως ποσό.
- Εισαγάγετε το ετήσιο επιτόκιο και επιλέξτε τη διάρκεια του δανείου.
- Προαιρετικά προσθέστε φόρο ακινήτου, ασφάλιση κατοικίας και τέλη HOA ανά έτος ή ανά μήνα και ενεργοποιήστε το PMI αν η προκαταβολή σας είναι μικρότερη από 20%.
- Δείτε τη συνολική μηνιαία πληρωμή και την ανάλυσή της και, στη συνέχεια, ελέγξτε το ετήσιο πρόγραμμα ή κατεβάστε όλους τους μήνες ως αρχείο CSV.
Πώς λειτουργεί
Το ποσό κεφαλαίου και τόκων υπολογίζεται ως τυπική τοκοχρεολυτική δόση σταθερού επιτοκίου: M = P × r ÷ (1 − (1 + r)^−n), όπου P είναι το ποσό του δανείου (τιμή μείον προκαταβολή), r το ετήσιο επιτόκιο ÷ 12 ÷ 100 και n ο αριθμός των μηνών. Το πρόγραμμα δόσεων υπολογίζεται σε ακέραια λεπτά και η τελευταία δόση προσαρμόζεται ώστε το υπόλοιπο να μηδενιστεί ακριβώς.
Ο φόρος ακινήτου, η ασφάλιση και τα τέλη HOA προστίθενται όπως εισάγονται· τα ετήσια ποσά διαιρούνται διά 12. Μαζί με το κεφάλαιο και τους τόκους, αυτό ονομάζεται συχνά PITI.
Το PMI υπολογίζεται ως ετήσιο ποσοστό επί του αρχικού ποσού του δανείου διαιρεμένο διά 12. Εφαρμόζεται μόνο όταν η προκαταβολή είναι μικρότερη από 20% και σταματά μόλις το προγραμματισμένο υπόλοιπο μειωθεί στο 78% της τιμής του σπιτιού, το σημείο στο οποίο οι δανειστές στις ΗΠΑ πρέπει να το ακυρώσουν αυτόματα. Τα πραγματικά επιτόκια PMI εξαρτώνται από την πιστωτική σας βαθμολογία και τον δανειστή σας και μπορεί να μπορείτε να το ακυρώσετε νωρίτερα.
Πρόκειται για εκτίμηση. Δεν περιλαμβάνει έξοδα κλεισίματος, πόντους, αποθεματικά μεσεγγύησης, κυμαινόμενα επιτόκια ή μεταβολές φόρων και ασφάλισης με την πάροδο του χρόνου.
Παραδείγματα
Προκαταβολή 20%, 30 χρόνια
Σπίτι 400.000 με προκαταβολή 20% (δάνειο 320.000) με 6,5% για 30 χρόνια: κεφάλαιο και τόκοι 2.022,62 τον μήνα. Με φόρο ακινήτου 4.800 τον χρόνο και ασφάλιση 1.500 τον χρόνο, το σύνολο είναι 2.547,62. Ο συνολικός τόκος σε 30 χρόνια είναι περίπου 408.141.
Προκαταβολή 10% με PMI
Το ίδιο σπίτι με προκαταβολή 10% (δάνειο 360.000) και PMI 0,5% ετησίως: κεφάλαιο και τόκοι 2.275,44 συν 150,00 PMI. Το PMI ισχύει για 109 δόσεις (16.350 συνολικά), έως ότου το υπόλοιπο φτάσει τις 312.000, δηλαδή το 78% της τιμής.
15ετής διάρκεια
320.000 με 6,5% για 15 χρόνια κοστίζουν 2.787,54 τον μήνα σε κεφάλαιο και τόκους, αλλά ο συνολικός τόκος μειώνεται σε περίπου 181.758, λιγότερο από το μισό του ποσού για 30 χρόνια.
Συχνές ερωτήσεις
Τι περιλαμβάνεται στη μηνιαία δόση;
Κεφάλαιο και τόκοι, συν ό,τι εισάγετε για φόρο ακινήτου, ασφάλιση κατοικίας, τέλη HOA και PMI. Τα έξοδα κλεισίματος, οι λογαριασμοί κοινής ωφέλειας και η συντήρηση δεν περιλαμβάνονται.
Πότε σταματά το PMI;
Σε αυτόν τον υπολογιστή, όταν το προγραμματισμένο υπόλοιπο πέσει στο 78% της τιμής του ακινήτου. Οι κανόνες των ΗΠΑ επιτρέπουν να ζητήσετε ακύρωση στο 80%, και ορισμένοι δανειστές χρησιμοποιούν νέα εκτίμηση· ρωτήστε τον δικό σας για τους ακριβείς όρους.
Το επιτόκιο είναι το APR;
Όχι. Εισαγάγετε το ονομαστικό επιτόκιο. Το APR περιλαμβάνει επίσης τέλη και πόντους, επομένως είναι συνήθως λίγο υψηλότερο και δεν χρησιμοποιείται για τον υπολογισμό της δόσης.
Γιατί διαφέρει το ποσό του δανειστή μου;
Οι δανειστές μπορεί να περιλαμβάνουν ένα αποθεματικό μεσεγγύησης, να χρησιμοποιούν τα πραγματικά ποσά φόρων και ασφάλισης, να στρογγυλοποιούν διαφορετικά ή να χρεώνουν το PMI με διαφορετικό επιτόκιο. Αντιμετωπίστε αυτό το αποτέλεσμα ως προγραμματιστική εκτίμηση.
Απόρρητο
Όλοι οι υπολογισμοί γίνονται στο πρόγραμμα περιήγησής σας. Τα στοιχεία που εισάγετε δεν αποστέλλονται ούτε αποθηκεύονται και το αρχείο CSV δημιουργείται στη συσκευή σας.