Jak používat
- Zadejte cenu nemovitosti a akontaci, buď v procentech, nebo jako částku.
- Zadejte roční úrokovou sazbu a zvolte dobu splácení.
- Volitelně doplňte daň z nemovitosti, pojištění nemovitosti a poplatky HOA za rok nebo za měsíc a zapněte PMI, pokud skládáte méně než 20 %.
- Zobrazte si celkovou měsíční splátku a její rozpis, pak zkontrolujte roční přehled nebo si stáhněte všechny měsíce jako soubor CSV.
Jak to funguje
Část jistiny a úroků je standardní anuita s pevnou úrokovou sazbou: M = P × r ÷ (1 − (1 + r)^−n), kde P je výše úvěru (cena minus akontace), r je roční sazba ÷ 12 ÷ 100 a n je počet měsíců. Splátkový kalendář se počítá v celých centech a poslední splátka se upraví tak, aby zůstatek skončil přesně na nule.
Daň z nemovitosti, pojištění a poplatky HOA se přičítají tak, jak je zadáte; roční částky se dělí 12. Spolu s jistinou a úrokem se tomu často říká PITI.
PMI se odhaduje jako roční procento z původní výše úvěru vydělené 12. Uplatní se pouze tehdy, když je akontace nižší než 20 %, a přestane se platit, jakmile naplánovaný zůstatek klesne na 78 % ceny nemovitosti, tedy na hranici, kdy jej američtí poskytovatelé úvěrů musí automaticky zrušit. Skutečné sazby PMI závisí na vašem kreditním skóre a poskytovateli úvěru a případně jej můžete zrušit i dříve.
Toto je odhad. Nezahrnuje náklady na uzavření úvěru, poplatky za body, rezervy na vázaném účtu, pohyblivé sazby ani změny daní a pojištění v čase.
Příklady
20% akontace, 30 let
Dům v hodnotě 400 000 s 20% akontací (úvěr 320 000) při 6,5 % na 30 let: jistina a úrok 2 022,62 měsíčně. S daní z nemovitosti 4 800 ročně a pojištěním 1 500 ročně je celkem 2 547,62. Celkový úrok za 30 let je přibližně 408 141.
10% akontace s PMI
Stejný dům s 10% akontací (úvěr 360 000) a PMI 0,5 % ročně: jistina a úrok 2 275,44 plus PMI 150,00. PMI se platí po dobu 109 splátek (celkem 16 350), dokud zůstatek nedosáhne 312 000, tedy 78 % ceny.
Splatnost 15 let
U 320 000 při 6,5 % na 15 let činí jistina a úrok 2 787,54 měsíčně, ale celkový úrok klesne na přibližně 181 758, tedy na méně než polovinu částky za 30 let.
Časté dotazy
Co je zahrnuto v měsíční splátce?
Jistinu a úrok plus vše, co zadáte jako daň z nemovitosti, pojištění nemovitosti, poplatky HOA a PMI. Náklady na uzavření úvěru, energie a údržba nejsou zahrnuty.
Kdy končí PMI?
V této kalkulačce PMI končí, když zůstatek podle splátkového kalendáře klesne na 78 % ceny nemovitosti. Podle amerických pravidel můžete požádat o zrušení při 80 % a někteří poskytovatelé použijí nový odhad ceny; přesné podmínky si ověřte u svého poskytovatele.
Je úroková sazba totéž co RPSN?
Ne. Zadejte úrokovou sazbu úvěru. RPSN zahrnuje také poplatky a body, takže je obvykle o něco vyšší a pro výpočet splátky se nepoužívá.
Proč se údaj vašeho poskytovatele liší?
Poskytovatelé mohou zahrnovat rezervu na vázaném účtu, používat skutečné výdaje za daně a pojištění, jinak zaokrouhlovat nebo účtovat PMI v jiné výši. Berte tento výsledek jako orientační odhad.
Soukromí
Všechny výpočty probíhají ve vašem prohlížeči. Zadané údaje se nikam neodesílají ani neukládají a soubor CSV se vytváří ve vašem zařízení.